新華社記者 鄭鈞天 杜 放
“錢緊”“錢貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業(yè)。盡管中央三令五申要緩解企業(yè)融資成本高的難題，但在實(shí)際操作中，話語權(quán)較弱的中小企業(yè)仍不得不面臨“得不到”和“價(jià)格高”兩層資金難題。
銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的“雁過拔毛”，導(dǎo)致了實(shí)體經(jīng)濟(jì)用錢的“既貴又難”。記者近日采訪了多位企業(yè)經(jīng)營者，他們表示，現(xiàn)在已經(jīng)不是在考慮“怎么活”的問題，而是“怎么死”和能否“死后重生”的問題。
那么，“借錢成本”究竟有多高？
深圳廣田裝飾集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)田延平向記者介紹，該公司的貸款成本從去年的6%至6.6%突然上漲到了現(xiàn)在的8%左右。“估計(jì)我們今年新增加的利息要占到去年公司凈利潤的10%，也就是說今年僅資金成本就要吃掉公司10%的利潤。”
田延平說他的公司每年融資總額大約在20億元，渠道包括銀行信貸、短融券、債券等，其中銀行貸款超過40%。“今年以來，我們的貸款成本突然上浮了30%，公司去年支付的利息為9000萬元，今年預(yù)計(jì)在1.2億元至1.5億元之間。”
“貸款利率一直在上浮走高，年化利率12%已經(jīng)很普遍，企業(yè)資金壓力很大，今年感覺日子更難過。”浙江一家中型服裝公司總經(jīng)理告訴記者，這一現(xiàn)象在中小企業(yè)中很普遍。
除了貸款利率的節(jié)節(jié)攀升，“雁過拔毛”的現(xiàn)象更為普遍。如擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)等各類“買路錢”都加大了中小企業(yè)貸款成本。
一位中小制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人還給記者算了一筆細(xì)賬：該公司本年度向某銀行申請(qǐng)了一筆800萬元的貸款，“由于采取的是抵押貸款方式，所以先讓專業(yè)擔(dān)保公司‘剝’了2%，即16萬元；在申請(qǐng)授信時(shí)，客戶經(jīng)理通知我，現(xiàn)在貸款額度緊張，要貸800萬元，需要先給銀行提供800萬元的存款。也就是說，我需要先從別的渠道臨時(shí)借800萬元存進(jìn)銀行，然后銀行把這筆存款轉(zhuǎn)換成承兌匯票，我再付4.8%的貼現(xiàn)費(fèi)用將它贖回再還臨時(shí)借款。經(jīng)過一番討價(jià)還價(jià)，最終銀行給我們打了5折，貸800萬元，存400萬元，貼現(xiàn)費(fèi)用19.2萬元。所幸，授信額度好歹是下來了，貸款利率12%，年利息96萬元。后來銀行告訴我，我們的融資成本已經(jīng)算很低的了。”算了算賬，也就是說，中小企業(yè)要想從銀行貸出一元錢，至少需要付出0.16元，甚至更高。
河北一家中型建材企業(yè)借款總額1.5億元，借款利率每年12%，理論上應(yīng)年還利息1800萬元。但該公司董事長楊某說，“加上各類委托中介費(fèi)用，平均每年要還息3300余萬元，成本幾乎翻番。”
楊某告訴記者，目前中小企業(yè)融資依然以抵押貸款為主，沒有抵押物基本上難以貸款。因此，銀行一般會(huì)要求他的企業(yè)找擔(dān)保公司擔(dān)保才能貸到款，動(dòng)輒2-5%的擔(dān)保費(fèi)用使本已不堪重負(fù)的企業(yè)更加“舉步維艱”。
此外，記者采訪發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款過程中，被迫繳納咨詢費(fèi)、購買理財(cái)?shù)惹闆r比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費(fèi)，更成為行業(yè)公開的“潛規(guī)則”。從固定存款、理財(cái)、辦理信用卡、工資開戶等，向銀行申請(qǐng)貸款有附加條件的情況十分普遍。
青島市一家年出口額超過2000萬美元的外貿(mào)企業(yè)老總抱怨說，由于企業(yè)規(guī)模不大，到銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總被刁難。“我們公司每年的貸款額在500萬元到600萬元，都會(huì)被要求繳納各種名目的財(cái)務(wù)費(fèi)用，每年的叫法還都不一樣。2011年叫‘咨詢費(fèi)’，大概交了10萬元；2012年由于我們還款記錄良好，只繳納了5萬元的‘顧問費(fèi)’，其實(shí)銀行沒有給我們提供任何咨詢或顧問服務(wù)，只是巧立名目收錢而已，不交就不給授信。2013年我們申請(qǐng)了一筆600萬元的貸款，但實(shí)際到賬只有540萬元，剩下60萬元以購買理財(cái)?shù)男问奖唤亓袅恕?rdquo;這位負(fù)責(zé)人無奈地表示，即便繳納了各類“買路錢”，該公司三年來“從沒有拿滿授信額度。借款利率名義上是每年12%，但要繳納的各種費(fèi)用還要將資金成本提升5-10%。”