在上海、深圳、廣州相繼叫停“首付貸”之后，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會昨天向協(xié)會會員以及觀察員下發(fā)通知，要求全面清理“首付貸”類業(yè)務(wù)，對涉及首付貸業(yè)務(wù)的平臺進行“關(guān)停并轉(zhuǎn)”集中治理。
如不自律就送監(jiān)管
北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會在通知中表示，各機構(gòu)自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)妥善消化和處置。在五個工作日內(nèi)將“首付貸”類業(yè)務(wù)交易額、存量、投資人數(shù)量等業(yè)務(wù)情況和自查自糾情況反饋協(xié)會秘書處。協(xié)會將適時組織開展專項檢查。“通知”下發(fā)后，對于依然開展或者變相開展“首付貸”類業(yè)務(wù)的機構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將依據(jù)協(xié)會章程和行業(yè)自律公約，將相關(guān)線索移交監(jiān)管部門處置。
一位P2P網(wǎng)貸平臺的負責人介紹，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下的一個重要成員，雖然它是一個自律性的組織，但在業(yè)內(nèi)看來，它提出的要求代表著監(jiān)管部門的態(tài)度，所以也是上級的要求，必須認真對待。簡單地說，首付貸就是借錢給買房人付首付，購房人本已在銀行進行貸款，再通過P2P平臺借首付，杠桿比例太高，一旦資金發(fā)生問題，容易引起擔保、資產(chǎn)管理公司、銀行一列的連鎖反應(yīng)，甚至影響到國家經(jīng)濟。因此為更好地防范樓市風險，約束P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展，叫?！笆赘顿J”是合情合理的。
項目下架 人員解散
今年3月，在監(jiān)管部門揭示“首付貸”風險之后，不少P2P網(wǎng)貸平臺開始調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。搜狐旗下從事“首付貸”起家的搜易貸P2P網(wǎng)貸平臺也下架了相關(guān)產(chǎn)品。部分網(wǎng)貸平臺提供了諸如“贖樓貸”等產(chǎn)品，在部分一線城市可以申請到房價總額的20%，但是期限相對較短，最短30天，最長90天，借款利率則是網(wǎng)貸平臺根據(jù)借款人風險大小進行評價。
從具體操作方式看，“首付貸”有抵押貸與信用貸兩種類型，前者是借款人以房產(chǎn)等為抵押物向資金中介進行貸款，后者是借款人直接憑個人征信進行貸款，但二者的月息不同，前者為0.6%左右，后者為10%上下。如果算上服務(wù)費等費用，“首付貸”公司向借貸人共約收取15%至20%的年化利率。從期限上看，少數(shù)“首付貸”的年限達到10年，但普遍的是3年之內(nèi)，相應(yīng)的貸款資金規(guī)模一般在20萬至60萬元之間。一般而言，除了開發(fā)商或房產(chǎn)中介機構(gòu)拿出一部分自有資金提供“首付貸”，更多的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)所使用的資金都來自社會融資。
一家總部位于朝陽區(qū)的P2P平臺的業(yè)務(wù)員告訴記者，公司今年看到樓市火爆，本來籌備了類似“首付貸”的項目，就在產(chǎn)品即將上線之際，上海鏈家“首付貸”的事情被曝光，現(xiàn)在項目籌備團隊已經(jīng)解散，項目人員也被安排到其他崗位去了。
一線城市紛紛摸查“首付貸”
在今年兩會上，央行副行長潘功勝在記者會上明確表示，房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)務(wù)，或者與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務(wù)，沒有相應(yīng)資質(zhì)屬于違法經(jīng)營，央行將對此進行清理整頓。這是媒體集中曝光P2P平臺“首付貸”業(yè)務(wù)后，來自監(jiān)管最嚴厲而且明確的表態(tài)。由此拉開了清理房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上無序“加杠桿”的帷幕。
3月15日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會率先對各會員單位正式下發(fā)了《關(guān)于調(diào)查統(tǒng)計首付貸等房貸產(chǎn)品的通知》，協(xié)會針對P2P平臺等會員單位涉及眾籌購房、首付貸或其他涉及高杠桿放貸的情況進行調(diào)查統(tǒng)計，梳理名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式和涉及金額。隨后，深圳金融辦對當?shù)亍笆赘顿J”進行摸底排查。深圳地區(qū)初步掌握的數(shù)據(jù)顯示，深圳首付貸存量規(guī)模在20億元人民幣以上。4月初，上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會也要求各會員單位在經(jīng)營中堅持普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟，切實防范金融風險。本報記者 張品秋 J229