一線城市樓市的急劇上漲以及各類(lèi)首付貸產(chǎn)品的火爆引發(fā)了監(jiān)管層對(duì)于“樓市配資”的整頓。繼深圳金融辦開(kāi)始對(duì)深圳地區(qū)的P2P、小貸公司涉及眾籌買(mǎi)房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進(jìn)行摸底排查后，北京商報(bào)記者昨日從北京市金融工作局獨(dú)家獲悉，北京市金融工作局也在摸底涉嫌高杠桿房貸情況，目前通過(guò)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)查控風(fēng)險(xiǎn)。受監(jiān)管風(fēng)暴影響，部分類(lèi)似首付貸產(chǎn)品已經(jīng)停止。
監(jiān)管排查高杠桿房貸風(fēng)險(xiǎn)
北京商報(bào)記者了解到，北京市金融工作局正指導(dǎo)北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)摸底涉嫌高杠桿房貸情況，目前通過(guò)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)查控風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)相關(guān)知情人士透露，近期也和市住建委約談了此前曾因金融業(yè)務(wù)而陷入風(fēng)波的中介機(jī)構(gòu)。
北京地區(qū)一家P2P平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報(bào)記者表示，他們確實(shí)了解到近期金融工作局和住建委也在挨個(gè)排查相關(guān)平臺(tái)。
除了北京之外，有消息稱(chēng)，深圳市金融辦也下發(fā)了相關(guān)通知，要求對(duì)深圳地區(qū)的P2P、小貸公司涉及眾籌買(mǎi)房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進(jìn)行摸底排查，并“梳理相關(guān)企業(yè)的名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式和涉及金融”。
春節(jié)過(guò)后，北上廣等一線城市的樓市突然急劇升溫，一些房產(chǎn)中介以及P2P平臺(tái)的首付貸產(chǎn)品成交量大增開(kāi)始被市場(chǎng)關(guān)注，而這類(lèi)首付貸產(chǎn)品由于放大了購(gòu)房杠桿也被稱(chēng)為是樓市“配資”業(yè)務(wù)。
所謂首付貸，是指在購(gòu)房人首付資金不足時(shí)，地產(chǎn)中介或金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠涮峁┭a(bǔ)助資金拆借，用于購(gòu)房人放大購(gòu)房杠桿，在一些房?jī)r(jià)上漲較快的地區(qū)，首付貸的存在讓部分購(gòu)房者的實(shí)際首付已降至10%。目前涉及首付貸產(chǎn)品的包括搜房網(wǎng)天下貸、平安旗下好房貸、房金所等等。另外，此前有消息稱(chēng)，包括央行和銀監(jiān)會(huì)在內(nèi)的金融監(jiān)管部門(mén)，正密切關(guān)注部分地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃推出措施，打擊發(fā)放貸款作為房屋貸款首付的行為。北京商報(bào)記者昨日向銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士求證，暫未獲得回復(fù)。
部分房產(chǎn)中介停止首付貸
受到監(jiān)管層排查的影響，部分房地產(chǎn)中介已開(kāi)始調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者昨日從某中介機(jī)構(gòu)獲悉，該機(jī)構(gòu)已經(jīng)在2月底停止了新房首付貸業(yè)務(wù)。
不過(guò)除了房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)外，大部分首付貸業(yè)務(wù)并沒(méi)有停。房金所客服向北京商報(bào)記者表示，他們的首付貸業(yè)務(wù)并沒(méi)有暫停。另外，北京幾家P2P平臺(tái)的首付貸業(yè)務(wù)也仍在繼續(xù)。
到底類(lèi)似首付貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有多大？易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，目前首付貸產(chǎn)品在高杠桿的操作上有三方面體現(xiàn)，一方面商業(yè)銀行執(zhí)行20%的商業(yè)貸款首付比例，這種方式風(fēng)險(xiǎn)不大；另一方面部分房企推出零首付做法，這是一種見(jiàn)效快的去庫(kù)存手段，但不會(huì)有大規(guī)模推廣，而且房企本身在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；第三種就是各類(lèi)P2P平臺(tái)、中介機(jī)構(gòu)提供的首付貸，或者說(shuō)是場(chǎng)外配資的做法。
一般是為購(gòu)房者提供首付的1/2或者2/3比例的資金，進(jìn)而讓購(gòu)房者有能力交付首付款，但這可能使得部分炒房客有更大能力去投資，進(jìn)而造成了投資泡沫和風(fēng)險(xiǎn)。全國(guó)人大代表、重慶市市長(zhǎng)黃奇帆更是指出，如果聽(tīng)任當(dāng)前一些地方的房市高杠桿，將會(huì)是另一場(chǎng)金融災(zāi)難。
專(zhuān)家呼吁對(duì)首付貸產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管
平安證券研報(bào)表示，首付貸業(yè)務(wù)模式的確存在違規(guī)問(wèn)題，中國(guó)居民個(gè)人住房貸款的首付比例由央行統(tǒng)一進(jìn)行宏觀調(diào)控。通過(guò)民間借貸的方式支付首付，不符合條件的購(gòu)房者也能向銀行貸款，相當(dāng)于越過(guò)了金融貸款審核的門(mén)檻，中間存在一定騙貸嫌疑，不符合相關(guān)政策。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，首付貸到底違不違規(guī)不好說(shuō)，但類(lèi)似的首付貸業(yè)務(wù)一定要有監(jiān)管，才會(huì)健康發(fā)展。
首付貸產(chǎn)品是否應(yīng)該直接停掉？ 張大偉表示，如果樓市價(jià)格一直漲，明面上取締了首付貸，暗中還會(huì)存在，特別是P2P行業(yè)中首付貸業(yè)務(wù)不好監(jiān)管，建議監(jiān)管層出臺(tái)相關(guān)辦法進(jìn)行規(guī)范，比如規(guī)定首付貸的最高比例、時(shí)間周期等，比如3個(gè)月期限的首付貸可以做，如果太長(zhǎng)的就會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，某種程度上說(shuō)，對(duì)于此類(lèi)首付貸不應(yīng)該簡(jiǎn)單取締，但近期可以暫停。實(shí)際情況是，此類(lèi)業(yè)務(wù)一定程度上是一種金融創(chuàng)新，但是在操作過(guò)程中無(wú)形中被投機(jī)者鉆了空子。按照目前20%的商業(yè)貸款首付比例來(lái)看，已經(jīng)屬于加杠桿的策略。但是很多購(gòu)房者通過(guò)和此類(lèi)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合約簽訂，往往對(duì)于剩下的20%首付都可以通過(guò)借貸方式來(lái)獲取融資，違約的風(fēng)險(xiǎn)若擴(kuò)大，很容易影響銀行貸款。
“近期監(jiān)管層出臺(tái)政策的可能性很大。要防控此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，第一是要控制首付貸背后的放貸比例，不應(yīng)該隨意進(jìn)行放貸；第二是要從限購(gòu)的角度對(duì)此類(lèi)金融手段進(jìn)行管控，比如說(shuō)要防范一些炒房者申請(qǐng)此類(lèi)融資，而同時(shí)允許部分剛需購(gòu)房者采用此類(lèi)手段?！?嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)道。北京商報(bào)記者 崔啟斌 岳品瑜