中國或許是世界上“變老”速度最快的國家,我們?nèi)绾勿B(yǎng)老?有專家認為,我國養(yǎng)老金替代率偏低,自籌養(yǎng)老金應(yīng)是養(yǎng)老最為關(guān)鍵的途徑。但對于一個普通家庭來講,未來養(yǎng)老到底需要多少錢呢?有理財專家認為,沒有100萬元,幾乎免談。
“養(yǎng)老沒存百萬免談”,聽到這種論調(diào),我笑了,因為我的家鄉(xiāng)地處窮鄉(xiāng)僻壤,我父母親今年都76歲了,至今守著幾畝薄田過平淡的日子;我二伯父今年89歲了,但身體硬朗,精神矍鑠,至今自己種糧種菜、生火做飯,自食其力。他們一輩子生活得恬靜安然,雖然貧窮,幾無存蓄,但除非病老到臥床不起,他們一生堪稱生命不息,勞作不止。
再說城鎮(zhèn)普通退休職工。經(jīng)過連續(xù)十年的調(diào)整,企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金,一般也就兩三千元,但他們現(xiàn)在不照樣生活安逸,灑脫自如嗎?
如果“養(yǎng)老沒存百萬免談”的論調(diào)成立且成為社會共識,那億萬百姓豈不羞愧難當,認為現(xiàn)有生活糟糕透頂?對那些年輕人而言,為了存足百萬養(yǎng)老金,每天豈不惴惴不安,一直生活在焦躁不安中?如此“苦難”生活,何時會是盡頭?顯然,該論調(diào)放大了社會悲情。
不容否認,當前我國養(yǎng)老制度屢遭社會詬病,比如養(yǎng)老金替代率偏低,退休后收入驟減;企業(yè)年金覆蓋率低,僅是少數(shù)人的福利;社保資金存有“窟窿”風險,財政和央企紅利補血乏力;現(xiàn)有“多軌制”養(yǎng)老政策,讓社會“二次分配”不公等,這些難免會讓人們顧慮今后人口老齡化可能帶來的危機。
但更要看到的,一是,養(yǎng)老并非僅是國家和社會的事,也是個人的事。即便在西方富庶國家,養(yǎng)老金來源也是多樣化的。以美國為例,整個養(yǎng)老保險體系分為4∶4∶2結(jié)構(gòu),其中40%是國家出,40%靠企業(yè)年金等,20%靠個人商業(yè)保險。二是,我國僅是一個發(fā)展中國家,讓政府對公民的養(yǎng)老、醫(yī)療保障實現(xiàn)“全兜底”,這種想法恐怕過于“烏托邦”。三是,追求理想的養(yǎng)老方式?jīng)]錯,但須符合現(xiàn)實。我們不是生活在“理想國”里,財富也非天降。豐厚的養(yǎng)老金,是建立在社會經(jīng)濟高度發(fā)達、財政充盈、企業(yè)高效益的基礎(chǔ)上的。
現(xiàn)實是,按照世界銀行規(guī)定的每天生活費1.25美元的最低標準,我國農(nóng)村貧困人口大約還有2億多;現(xiàn)有不少城市最低生活保障標準不足千元;地方行業(yè)年最低工資保障線,北京市2014年也僅為18240元;在廣大農(nóng)村,年齡滿60周歲的老人,每月拿到的養(yǎng)老金并不多……對此,有些專家和社會群體卻罔顧事實,幻想著退休金除了滿足日常開支、住房費用、醫(yī)療成本、護理費用外,還要滿足學習、旅游、興趣愛好等費用。這些專家似乎生活在火星上,不諳世事與國情;個別社會群體似乎自認為超凡脫俗,是與公眾迥異的“特殊階層或群體”,所以才會滋生出“養(yǎng)老沒存百萬免談”的矯情。
每一個人都希望養(yǎng)老無憂,趁年輕,我們也應(yīng)努力,但努力是為了更好地生活,絕非僅為攢足一筆豐厚的養(yǎng)老錢。從這個角度審視,“養(yǎng)老沒存百萬免談”論是個偽命題,不僅干擾社會視聽,還會人為制造和加劇社會焦慮。對養(yǎng)老問題,應(yīng)該有更切實更理性的評估。