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          平安壽險(xiǎn)啟示錄:承保規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大投保理念亟待轉(zhuǎn)變

          2014-09-03 15:41:03

          來源:人民網(wǎng)-理財(cái)頻道

          人民網(wǎng)北京9月2日電 (記者李彤)保險(xiǎn)常被看成是個(gè)金融詞匯,實(shí)則它與老百姓的生活緊密相連。日前發(fā)布的《中國平安2013年壽險(xiǎn)兩核年報(bào)》(以下簡稱年報(bào))顯示,我國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模正持續(xù)擴(kuò)大,消費(fèi)者保險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)。但數(shù)據(jù)也透露出,消費(fèi)者壽險(xiǎn)保障水平與個(gè)人收入增速存在差距,一些投保理念亟待轉(zhuǎn)變。

          “中國式”壽險(xiǎn):孩子唱主角

          隨著經(jīng)濟(jì)水平的增長、個(gè)人收入的提高,我國壽險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)規(guī)模正不斷擴(kuò)大。以平安壽險(xiǎn)為例,《年報(bào)》顯示2013年個(gè)險(xiǎn)新契約承??蛻艏s581萬,其中新客戶452萬,占比77.8%。

          在投保人、被保人年齡占比方面,平安數(shù)據(jù)再次形象的展示出“中國人,活著為了孩子”這句老話。《年報(bào)》顯示,投保人在18—40歲占比總額為74%,被保人在 0—17歲的占比最高,為35.4%。換句話說,投保人最多是父母,被保人最多是孩子。而41歲以上這個(gè)屬于父母年齡段的被保人只占18.4%,是保險(xiǎn)覆蓋最少的群族。

          今年五月份,國家衛(wèi)生計(jì)生委發(fā)布了首份《中國家庭發(fā)展報(bào)告》顯示,家庭微型化、家庭少子化、家庭長者化正成為中國家庭發(fā)展的趨勢?!?21家庭模式”非常明顯,兩個(gè)年輕人要負(fù)擔(dān)4個(gè)老人的養(yǎng)老責(zé)任和培育1個(gè)孩子的歷史使命,正所謂“壓力山大”。

          《年報(bào)》賠付分析顯示,41-50歲年齡段客戶所面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)高,超過29.7%的死亡風(fēng)險(xiǎn),36.8%的殘疾風(fēng)險(xiǎn)和40.6%的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)都發(fā)生在這個(gè)年齡段。但在41-50歲年齡段客戶各項(xiàng)件均賠付金額都明顯低于18-30歲年齡段客戶,重疾件均賠付甚至僅達(dá)18-30歲年齡段客戶的1/4。

          “父母才是孩子最大的保障,應(yīng)先給家庭支柱買保險(xiǎn),而現(xiàn)實(shí)卻是給小孩買保險(xiǎn)的較多。”專家表示,隨著年齡增長各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)明顯升高,增加相應(yīng)保險(xiǎn)保障尤為重要,消費(fèi)者投保理念亟待轉(zhuǎn)變。

          壽險(xiǎn)保障水平與個(gè)人收入增速差距明顯

          近年來,購買壽險(xiǎn)的人越來越多,其中不乏動(dòng)輒上億元保額的“土豪保單”,現(xiàn)實(shí)情況如何呢?

          《年報(bào)》顯示,2013年死亡案件件均賠付額最高,為6萬元;其次為重大疾病案件件均賠付4萬元,殘疾案件2.5萬元;疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療案件分別為0.24和0.22萬元。

          生命的價(jià)值僅值6萬元?這與當(dāng)前的收入水平存在較大差距。《年報(bào)》顯示, 4千元以下保費(fèi)段雖同比略微下降,但仍占比最大,為47.9%。隨著保費(fèi)的增長,承保件數(shù)不斷下降。另一方面,投保人年收入有所增長。投保人年收入10萬元以下占比交同期下降,其他年收入占比均有不同程度增長。

          據(jù)了解,我國城鎮(zhèn)職工平均年收入為4—5萬元,保監(jiān)會公布的合理保額是年收入的10—20倍,簡單說,消費(fèi)者相關(guān)保額應(yīng)在50萬元以上。但平安數(shù)據(jù)顯示,50萬元以上保額僅占5.9%。

          專家表示,絕大多數(shù)人選擇較低保額,雖然這受到保險(xiǎn)消費(fèi)貧富差距的影響,但保險(xiǎn)意識的建立更為重要。風(fēng)險(xiǎn)面前人人平等,經(jīng)濟(jì)寬裕的消費(fèi)者更應(yīng)該選擇與自身相匹配的充足保障。

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