近日聽(tīng)聞將在2015年全面推行大病醫(yī)保制度。什么是“大病醫(yī)保”呢？其實(shí)大病醫(yī)保的全稱是“城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)”，包括了城市和農(nóng)村的大病醫(yī)療保險(xiǎn)，是國(guó)家一個(gè)統(tǒng)籌性質(zhì)的保險(xiǎn)，且來(lái)了解一下：
1.大病醫(yī)保政策解析
對(duì)于大病醫(yī)保具體的政策執(zhí)行計(jì)劃，人社部相關(guān)人士解釋，全面推行大病醫(yī)保包含有兩個(gè)層面：第一層是各地全部出臺(tái)政策；第二層是：全部實(shí)施政策并開(kāi)始支付待遇。而2015年的目標(biāo)是年內(nèi)至少完成第一層面，并爭(zhēng)取完成第二層面。此大病醫(yī)保，預(yù)計(jì)未來(lái)將覆蓋現(xiàn)有的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員以及新農(nóng)合（相當(dāng)于農(nóng)村醫(yī)保）參合人員，而資金也來(lái)源于這兩項(xiàng)的基金，其最終的支付，則由商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行支付。
2.對(duì)誰(shuí)有利
具體來(lái)看，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)是針對(duì)一些特別貴的大病，在基本的現(xiàn)有醫(yī)?；A(chǔ)上，再次給予報(bào)銷，并要求實(shí)際報(bào)銷比例不低于50%。這些大病大約有50多種，通常都是花費(fèi)巨大的疾病，也是很有可能致一個(gè)家庭因此“破產(chǎn)”的疾病。顯然，大病醫(yī)保對(duì)被覆蓋的人群來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)心理的安慰，并力圖在經(jīng)濟(jì)上提供保障。
此外，嘉豐瑞德理財(cái)師也了解到一份數(shù)據(jù)，據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年年底，大病醫(yī)保已在27個(gè)省開(kāi)展，覆蓋人口約7億人。而到2015年底，預(yù)計(jì)覆蓋人口將近10億人，人均繳費(fèi)水平也提升至40元左右。而參與到其中的商業(yè)保險(xiǎn)公司，預(yù)計(jì)將可分享400億左右規(guī)模大小的市場(chǎng)蛋糕。
3.對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響
首先，由于此保費(fèi)來(lái)源于各地城鎮(zhèn)醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金，個(gè)人不需要再繳費(fèi)。政府通過(guò)上面的兩個(gè)基金出錢(qián)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，最后有保險(xiǎn)公司支付和“報(bào)銷”。對(duì)保險(xiǎn)公司是某部分業(yè)務(wù)產(chǎn)生了利好，不過(guò)此同時(shí)也能看到，大病醫(yī)保對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了一定的“沖突”。國(guó)家購(gòu)買是“大宗訂貨”、“團(tuán)購(gòu)”，資費(fèi)便宜，而單獨(dú)個(gè)人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，則是普通的零售，性價(jià)比可能沒(méi)有前者高。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，這很可能讓原來(lái)一部分對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求不是很大的因此而放棄額外購(gòu)買保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)的計(jì)劃。
4.不受影響的人群
不過(guò)對(duì)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障有更多需求、且較為富裕的人群而言，目前國(guó)家統(tǒng)籌的社保、醫(yī)保，包括大病醫(yī)保這些保險(xiǎn)，其實(shí)并不能滿足他們的需要，或者說(shuō)保障不夠全、保障的幅度較低，需要另尋它徑。相對(duì)于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)，海外保險(xiǎn)的保障覆蓋面，以及在投資的收益方面具備較大的優(yōu)勢(shì)，因此近年來(lái)一些海外的醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)始越來(lái)越走俏。比如嘉豐瑞德一位從事建筑行業(yè)的客戶，自己不但有國(guó)內(nèi)的醫(yī)保、社保，也另外配置了香港的保險(xiǎn)，理想人生終身保障計(jì)劃，現(xiàn)每月只要繳納1000美金，便可享受終身保障與分紅。對(duì)于這類人群，恐怕不太會(huì)因?yàn)?ldquo;大病醫(yī)保”的到來(lái)而放棄獲取更高的保障打算，他們這么做，還充分考慮了長(zhǎng)期養(yǎng)老投資的問(wèn)題。
總體來(lái)說(shuō)，2015年全面推行大病醫(yī)保是對(duì)絕大多數(shù)人群來(lái)說(shuō)都是個(gè)好消息，但對(duì)于一些有高保障需求的人群，恐怕也還需要另外配置符合自身需求的疾病或養(yǎng)老保險(xiǎn)。嘉豐瑞德理財(cái)師指出，假如高凈值資產(chǎn)人群想要配置高額保單、健康保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)的話，建議還是咨詢好專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)，通過(guò)機(jī)構(gòu)的橫向?qū)Ρ?，?lái)為不同人群提供合適的配置方案和建議。