銀行業(yè)內(nèi)人士指出，客戶名下資金可在各賬戶流通，雖然被騙子“操作”，出現(xiàn)錢(qián)款被轉(zhuǎn)出、名下“分文不剩”的假象，但這時(shí)候客戶的錢(qián)仍然在名下，并沒(méi)有丟失。
——ATM機(jī)取款將激活“新賬戶”，詐騙終得逞。
“不法分子將儲(chǔ)戶錢(qián)款從原來(lái)賬戶轉(zhuǎn)到‘新賬戶’后，實(shí)際上這只是完成了網(wǎng)銀內(nèi)部的劃轉(zhuǎn)，并沒(méi)有往外支付的能力。”河北省銀監(jiān)局專家表示，此類案中存在“兩次詐騙”：第一次在密碼獲取環(huán)節(jié)，由于騙子手中沒(méi)有銀行卡磁條信息，所以得通過(guò)第三方支付或其他手段來(lái)盜?。坏诙问窃阱X(qián)款被轉(zhuǎn)入“新賬戶”后，不法分子會(huì)要求儲(chǔ)戶用網(wǎng)銀進(jìn)行小額的轉(zhuǎn)賬或者ATM機(jī)取些錢(qián)，而這一步操作最終將激活“新賬戶”。
“一旦儲(chǔ)戶聽(tīng)信指揮完成操作，賬戶被激活后，騙子就可以繞過(guò)儲(chǔ)戶，利用網(wǎng)銀渠道順利將儲(chǔ)戶錢(qián)款轉(zhuǎn)走。”實(shí)際就是騙儲(chǔ)戶協(xié)助完成了詐騙。
系統(tǒng)疏漏當(dāng)盡快解決
金融機(jī)構(gòu)提醒儲(chǔ)戶警惕
“利用銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)上的問(wèn)題，可以新建同行本人賬戶轉(zhuǎn)錢(qián)。冒充客服致電受害者，誘其按步操作，最終盜取卡內(nèi)存款。”中信銀行內(nèi)部工作人員認(rèn)為，多家銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)上存在漏洞，所以此類案件在全國(guó)小規(guī)模爆發(fā)，這需要從系統(tǒng)上盡快進(jìn)行封堵。采訪中，有建行儲(chǔ)戶告訴記者，曾接到建設(shè)銀行石家莊北城國(guó)際支行和河北省分行來(lái)電，就賬戶問(wèn)題和改進(jìn)措施進(jìn)行了說(shuō)明。據(jù)記者了解，針對(duì)當(dāng)前電信詐騙和金融詐騙持續(xù)高發(fā)的形勢(shì)，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行已決定暫時(shí)對(duì)此類交易實(shí)施交易認(rèn)證措施。這雖能從根本阻斷這類詐騙現(xiàn)象，但認(rèn)證環(huán)節(jié)可能會(huì)使客戶操作便捷性受到影響。
河北省銀監(jiān)局提醒廣大金融消費(fèi)者：一是網(wǎng)絡(luò)操作要警惕。切勿點(diǎn)擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站地址。另外，使用網(wǎng)上銀行，要認(rèn)真核對(duì)網(wǎng)站地址，避免登錄木馬網(wǎng)頁(yè)；二是來(lái)電短信要謹(jǐn)慎。收到涉及銀行業(yè)務(wù)的短信或電話時(shí)，要看清是否為正規(guī)的銀行客戶服務(wù)熱線。電話、短信來(lái)源不明時(shí)，不要輕信回復(fù)短信或回電。
河北世紀(jì)方舟律師事務(wù)所潘珂驊律師表示，銀行與儲(chǔ)戶之間的聯(lián)系是基于雙方間的合同關(guān)系建立的，保證儲(chǔ)戶的資金安全是銀行的一項(xiàng)重要的合同義務(wù)。在該類騙局中，若是由于銀行自身原因?qū)е聝?chǔ)戶資金安全受到侵害，應(yīng)當(dāng)賠償儲(chǔ)戶損失，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。目前，多家銀行并未對(duì)此事進(jìn)行說(shuō)明。(新華社記者 楊 帆)