影響因素匯總
最重要影響因素
選擇貸款銀行的主要決策影響因素(%)
貸款利息高低
抵押方式
貸款金額大小
放款時(shí)間快慢
貸款手續(xù)是否簡單
還款方式是否靈活
還款期限長短
貸款成數(shù)多少
小微企業(yè)的個(gè)人家庭資產(chǎn)額度范圍(%)
小微企業(yè)的個(gè)人家庭資產(chǎn)的構(gòu)成(%)
日前，廣發(fā)銀行攜手國際知名調(diào)研機(jī)構(gòu)在京發(fā)布《中國小微企業(yè)白皮書》并推出國內(nèi)首個(gè)“小微企業(yè)健康指數(shù)”。據(jù)介紹，本次白皮書調(diào)研工作歷時(shí)近一年，覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，以最大限度反映我國小微企業(yè)真實(shí)生存狀態(tài)和金融需求?！栋灼凤@示，目前我國小微金融企業(yè)融資缺口高達(dá)22萬億元，超過55%小微金融信貸需求未能獲得有效支持。
■新快報(bào)記者 黎華聯(lián)
逾兩成小微企業(yè)主認(rèn)為融資難
據(jù)廣發(fā)銀行發(fā)布的白皮書顯示，拋開宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境等因素，“籌資擴(kuò)張難、借貸難”位列制約小微企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位。有24%的受訪小微企業(yè)主認(rèn)為，“融資難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。
調(diào)研顯示，我國小微企業(yè)75%為個(gè)體工商戶，經(jīng)營方式以傳統(tǒng)家族式“小作坊”模式為主，商業(yè)模式以低啟動(dòng)資金的實(shí)體店貿(mào)易型為主，上下游貿(mào)易的實(shí)時(shí)支付比例高，對經(jīng)營資金流動(dòng)性要求高。從調(diào)研結(jié)果來看，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征。而在選擇貸款時(shí)，46%的小微企業(yè)普遍認(rèn)為貸款成本是最重要的影響方式，其次是抵押方式、貸款額度和放款時(shí)間。在放款時(shí)間方面，55%的小微企業(yè)需要在一周內(nèi)獲得放款。
廣發(fā)銀行該次調(diào)研工作創(chuàng)建了“小微企業(yè)健康指數(shù)”，指數(shù)顯示，三分之一中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于亞健康狀態(tài)，經(jīng)營發(fā)展較為困難。“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大、利潤低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過重”以及“融資難”是目前我國小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的五大共性問題。
根源在于缺乏合適產(chǎn)品與服務(wù)
白皮書認(rèn)為，小微企業(yè)“融資難“問題的根源不僅在于融資資源，更重要的是市場上嚴(yán)重缺乏符合小微企業(yè)信貸需求特點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)。
據(jù)白皮書顯示，處在不同經(jīng)營周期的小微企業(yè)，往往在經(jīng)營心態(tài)和融資動(dòng)機(jī)兩個(gè)方面呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)，對金融產(chǎn)品服務(wù)的需求重點(diǎn)也有較大差異。
如處于生存期(3年以下)的企業(yè)更偏向信用貸及時(shí)效性高的產(chǎn)品；步入平穩(wěn)期(3-7年)的企業(yè)需要循環(huán)授信類產(chǎn)品，對POS設(shè)備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的需求開始上升；處于擴(kuò)張期(7-10年)的企業(yè)對企業(yè)資金管理服務(wù)需求較大。而步入10年以上(成熟期)的企業(yè)偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品，對供應(yīng)鏈資源整合服務(wù)以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。
廣發(fā)銀行副行長王桂芝向記者表示，實(shí)際上小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是市場上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品、金融產(chǎn)品太少，造成資源和服務(wù)配置低效。“廣發(fā)銀行正在從流程、信息安全、監(jiān)管等層面積極準(zhǔn)備P2P平臺(tái)，目前仍在籌劃和設(shè)計(jì)之中”。王桂芝在發(fā)布會(huì)上透露。