近年來，洛南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社以創(chuàng)建服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)最佳銀行為目標(biāo)，緊緊圍繞縣委、縣政府工作大局，堅(jiān)持“面向‘三農(nóng)’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、業(yè)務(wù)品種齊全的優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)方式，持續(xù)加大對(duì)貧困戶、產(chǎn)業(yè)大戶、個(gè)體工商戶、農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織以及中小微企業(yè)的信貸支持力度，較好地實(shí)現(xiàn)了客戶增收、信用社增效、社會(huì)效果顯著的多贏局面。截至去年底，洛南聯(lián)社各項(xiàng)存款余額48.38億元，年累計(jì)投放各類貸款15億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到29.68億元；賬面歷年虧損全面消化，增資擴(kuò)股工作順利完成，撥備覆蓋率、資本充足率全部達(dá)標(biāo)，為下一步農(nóng)商行改制工作打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　信貸支農(nóng)：做產(chǎn)業(yè)大戶的“服務(wù)者”

　　充分發(fā)揮支農(nóng)主力銀行作用，大量投放貸款支持主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是洛南聯(lián)社信貸工作重點(diǎn)之一。近年來，該社累計(jì)向產(chǎn)業(yè)大戶投放貸款超過20億元，有效地解決產(chǎn)業(yè)大戶的資金不足，較好地引領(lǐng)了縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使生豬、蠶桑、核桃、烤煙、薯類等“洛”牌產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為洛南極具競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。

　　談到創(chuàng)業(yè)發(fā)展，信貸支持是家住在洛南縣石門鎮(zhèn)的青年苗霞感受最深的一件事，近年來，她在洛南信用社的信貸支持下，投資60多萬元，夫妻倆承包了橋河村核桃園80多畝，通過科學(xué)管護(hù)，2600多株核桃全部進(jìn)入豐產(chǎn)期，僅此一項(xiàng)實(shí)現(xiàn)年凈收入近10萬元。三年前，她又在信用社貸款20萬元，利用核桃園空地建起了養(yǎng)雞場(chǎng)，養(yǎng)殖規(guī)模達(dá)到1.2萬只，年實(shí)現(xiàn)收入近8萬元，目前又通過利用核桃園的空間發(fā)展散養(yǎng)雞項(xiàng)目增加養(yǎng)雞的附加值。苗霞個(gè)人先后被評(píng)為鎮(zhèn)、縣人大代表、商洛市婦女代表，被縣衛(wèi)計(jì)局、婦聯(lián)評(píng)為“計(jì)生家庭創(chuàng)業(yè)示范戶”和“婦聯(lián)創(chuàng)業(yè)示范戶”。

　　信貸強(qiáng)企：充當(dāng)中小微企業(yè)的“護(hù)航者”

　　中小微企業(yè)已成為推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的新生力量和助推器。對(duì)此，洛南聯(lián)社及時(shí)調(diào)整信貸發(fā)展戰(zhàn)略，在做好支農(nóng)工作的同時(shí)，加大金融支持小微企業(yè)力度，確定了“培育客戶、主動(dòng)營銷，促進(jìn)雙贏”的信貸工作思路。

　　為了更好的支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)本縣實(shí)際，針對(duì)不同類型的小微企業(yè)的貸款需求和不同信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，積極完善信貸流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。一是嚴(yán)格評(píng)級(jí)授信。他們根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”要求，全面建立小微企業(yè)信用檔案，并以小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)為依托，加大對(duì)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。為切實(shí)做好小微企業(yè)金融服務(wù)，最大限度地降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，幾年來，洛南聯(lián)社堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，根據(jù)企業(yè)實(shí)際，先后為企業(yè)量身定做了產(chǎn)成品質(zhì)押貸款、房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品，有效地解決了部分中小微企業(yè)“擔(dān)保難”問題。三是簡(jiǎn)化貸款流程。他們充分發(fā)揮法人單位自主性較大、決策流程簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、不違背信貸制度的前提下，積極為企業(yè)開辟貸款綠色通道，盡力為小微企業(yè)提供簡(jiǎn)便、完善的信貸服務(wù)。

　　縣工業(yè)園區(qū)是洛南縣政府招商引資的重大項(xiàng)目之一，也是改善縣域投資環(huán)境的重點(diǎn)工程。洛南聯(lián)社及時(shí)向陜西荔鼎木塑型材有限公司、洛南縣花石浪物流公司、洛南縣華潤建材有限公司等6戶入園企業(yè)授信3000萬元，支持新型建筑裝飾材料、物流園區(qū)等項(xiàng)目順利建成。目前工業(yè)園區(qū)初具規(guī)模，花石浪物流園成功吸納城區(qū)所有貨物托運(yùn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為拉動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)又一增長點(diǎn)。

　　信貸興社：做農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的“助推器”

　　隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和專業(yè)化進(jìn)一步發(fā)展，家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民專業(yè)合作社已成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生力量。針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社組織模式特點(diǎn)和經(jīng)營管理水平，洛南聯(lián)社采取“宜社則社、宜戶則戶”的貸款方式、“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”四位一體的貸款模式，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)牢、品牌效應(yīng)高、服務(wù)能力強(qiáng)、帶動(dòng)農(nóng)戶多、規(guī)范管理好、信用記錄良的農(nóng)民專業(yè)合作社，使合作社規(guī)模得到進(jìn)一步壯大，帶動(dòng)農(nóng)戶走上發(fā)展之路。

　　在支持新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展過程中，洛南聯(lián)社從專業(yè)合作社的實(shí)際和困難出發(fā)，及時(shí)調(diào)整工作思路和對(duì)策，大膽開發(fā)信貸產(chǎn)品，收到良好的成果，累計(jì)以專業(yè)合作社主要負(fù)責(zé)人或股東之名發(fā)放貸款280人次、6200余萬元；以家庭農(nóng)場(chǎng)或合作社之名發(fā)放貸款15戶、5100萬元，存量貸款余額達(dá)12500萬元，較好地促進(jìn)了家庭農(nóng)場(chǎng)及農(nóng)民專業(yè)合作社的快速發(fā)展。

　　信貸活商：做個(gè)體商戶的“好幫手”

　　洛南聯(lián)社始終堅(jiān)持抓好信貸支持個(gè)體工商戶工作不放松，除做好評(píng)級(jí)建檔工作外，及時(shí)對(duì)經(jīng)營情況好、信用狀況優(yōu)的個(gè)體工商戶加大授信力度、提高授信額度、擴(kuò)大授信覆蓋面，同時(shí)采用“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的授信模式，及時(shí)提高授信額度，將個(gè)體工商戶的最高信用貸款授信額度放大到30萬元，抵押擔(dān)保貸款的最高授信額度提高到300萬元。如對(duì)物流、商貿(mào)、批發(fā)、收購等領(lǐng)域的個(gè)體工商戶，他們針對(duì)其周轉(zhuǎn)期限短、資金流動(dòng)快等特點(diǎn)，主要以富秦家樂卡為主打信貸產(chǎn)品，不僅為從事收購核桃、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)類個(gè)體工商戶提供了便捷，讓其省心，而且能確保信用社信貸業(yè)務(wù)及時(shí)占領(lǐng)城鄉(xiāng)集貿(mào)市場(chǎng)。截至2015年末，全縣的富秦家樂卡授信總額累計(jì)達(dá)到6853筆8.4億元，其中向個(gè)體工商戶授信3800戶，授信總額達(dá)到5億多元，較好滿足了縣內(nèi)個(gè)體工商戶的貸款需求。

　　信貸扶貧：做貧困戶致富的“領(lǐng)路人”

　　精準(zhǔn)扶貧，金融先行。洛南信用聯(lián)社以支持扶貧開發(fā)工作為己任，以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，以全力幫助貧困戶實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)為目標(biāo)，以信貸創(chuàng)新為手段，用一筆筆真金白銀為貧困戶鋪筑好發(fā)展的道路。針對(duì)貧困戶缺乏啟動(dòng)資金的難題，洛南聯(lián)社在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，開發(fā)了三種金融扶貧信貸產(chǎn)品：一是“金融扶貧富民農(nóng)戶貸”，采取信用貸款為主，專門支持貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，單戶貸款的最高額度為10萬元，從事專業(yè)化或規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營大戶最高可貸20萬元。二是“金融扶貧富民大戶貸”，采取聯(lián)保貸款為主，專門支持個(gè)體工商戶發(fā)展。聯(lián)保貸款是洛南聯(lián)社為支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展率先推出的一個(gè)貸款新品種，期限一年，按照“多戶聯(lián)保、責(zé)任共擔(dān)、分戶核貸、總額控制、按期償還、周轉(zhuǎn)使用”的模式運(yùn)行，不用抵押，要求五戶聯(lián)保，每戶最高可以辦理貸款50萬。三是“金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸”，主要針對(duì)小微企業(yè)、專業(yè)合作社開發(fā)，根據(jù)客戶提供抵押擔(dān)保情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實(shí)需求、信用狀況等因素，將企業(yè)吸納的貧困戶就業(yè)人數(shù)與信用評(píng)級(jí)、信貸額度掛鉤，最大額度為200萬元，有效實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民專業(yè)合作社和小微企業(yè)“擴(kuò)大自身規(guī)模，增加貧困戶就業(yè)”的帶動(dòng)作用。洛南縣宏泰金銀花專業(yè)合作社是一家從事金銀花種植加工的專業(yè)社，因缺乏周轉(zhuǎn)資金加工設(shè)備無法購回，洛南聯(lián)社通過調(diào)查考察，為其發(fā)放“金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸”200萬元，使企業(yè)及時(shí)購回金銀花等加工設(shè)備并順利投產(chǎn)，同時(shí)也就近解決了30戶貧困戶就業(yè)問題。過去的一年，洛南聯(lián)社累計(jì)發(fā)放精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶貸款21048萬元，解決了2495戶農(nóng)戶的資金難題，發(fā)放“金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸”2000多萬元,有力促進(jìn)了貧困戶脫貧致富的步伐，使一大批貧困戶走上脫貧致富的路子。

　?。▓D/文 陳青 張力）