今年以來(lái)，為有序推進(jìn)“升級(jí)版”小額信用貸款試點(diǎn)工作，人行商洛中支選取商南農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部和試馬支行作為商洛市小額信貸工程試點(diǎn)單位，印發(fā)《商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)推廣小額信用貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、升級(jí)服務(wù)模式，助推小額信用貸款精準(zhǔn)發(fā)力。
擴(kuò)大貸款對(duì)象，對(duì)象由農(nóng)戶、個(gè)體商戶擴(kuò)展至非農(nóng)客戶、產(chǎn)業(yè)大戶、專(zhuān)業(yè)合作社、小微企業(yè)等六大客戶群體。提升授信額度，將農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)信用貸款授信額度分別提升至15萬(wàn)元、30萬(wàn)元和100萬(wàn)元。調(diào)低貸款利率，對(duì)信用戶貸款利率下浮10%-20%。夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè)，簡(jiǎn)化貸款流程。試點(diǎn)期間共采集六類(lèi)客戶基礎(chǔ)信息4727戶，評(píng)級(jí)授信4039戶，授信總額達(dá)3.93億元。將原來(lái)的信用貸款資料由14種簡(jiǎn)化到現(xiàn)在的6種，辦貸時(shí)間由原來(lái)的單筆2天—3天縮短到現(xiàn)在的20分鐘—30分鐘。
針對(duì)“三農(nóng)”貸款需求急、抵押少、周期長(zhǎng)等實(shí)際，人行商南支行組織推動(dòng)商南農(nóng)商行探索開(kāi)發(fā)多種信貸產(chǎn)品，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化信貸需求。推廣富秦家樂(lè)卡貸款模式。依托客戶評(píng)定的信用等級(jí)，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理模式，為評(píng)級(jí)結(jié)果為優(yōu)秀的客戶發(fā)放富秦家樂(lè)卡，期限兩年，額度不超過(guò)20萬(wàn)元，客戶可直接通過(guò)電話、自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)自助信貸服務(wù)。運(yùn)用農(nóng)房抵押貸款模式。建立了“政府主導(dǎo)、人行牽頭、部門(mén)協(xié)作、農(nóng)商行放貸、農(nóng)戶承貸”五位一體的農(nóng)房抵押貸款運(yùn)作機(jī)制。豐富林權(quán)抵押貸款模式。探索建立了“政府主導(dǎo)、部門(mén)聯(lián)動(dòng)、保險(xiǎn)跟進(jìn)、農(nóng)商行運(yùn)作、貸戶融資”的林權(quán)抵押貸款運(yùn)作模式。商南縣政府成立林權(quán)管理服務(wù)中心，搭建集林業(yè)信息發(fā)布、林權(quán)交易、中介服務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺(tái)，縣林業(yè)局負(fù)責(zé)對(duì)林業(yè)資產(chǎn)評(píng)估并進(jìn)行登記和后續(xù)管理，保險(xiǎn)公司辦理以農(nóng)商行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人行建立林權(quán)抵押貸款監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。
為有效解決茶農(nóng)缺少貸款抵押物的難題，人行商南支行組織推動(dòng)商南農(nóng)商行在全市率先開(kāi)辦了林權(quán)抵押貸款。商南雙龍綠茶有限公司以其600余畝茶園做抵押，從農(nóng)商行獲得林權(quán)抵押貸款250萬(wàn)元，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模得到擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)翻番。農(nóng)房抵押貸款的開(kāi)辦，既緩解了農(nóng)戶貸款抵押難，又有效支持了農(nóng)民增收。如商南縣同興標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)豬專(zhuān)業(yè)合作社因擴(kuò)建標(biāo)準(zhǔn)化豬舍50棟，農(nóng)商行為其提供農(nóng)房抵押貸款80萬(wàn)元，支持該合作社年產(chǎn)值達(dá)到4200萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅1020萬(wàn)元，幫助120多位社員增收300萬(wàn)元。商南農(nóng)商行適時(shí)推出了農(nóng)家樂(lè)經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，解決轄內(nèi)農(nóng)戶農(nóng)家樂(lè)的開(kāi)辦、改造、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求，貸款最高額度50萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限為3年。
“升級(jí)版”小額信用貸款推廣以來(lái)，商南農(nóng)商行按照新的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定信用等級(jí)農(nóng)戶6.7萬(wàn)戶、個(gè)體商戶1.2萬(wàn)戶、小微企業(yè)321戶、產(chǎn)業(yè)大戶1230戶、專(zhuān)業(yè)合作社137家，授信總額21億元，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展再注新活力。 ?。ㄖ煲悦?薛亞利）