公安機(jī)關(guān)強(qiáng)力推進(jìn)保險欺詐犯罪專項(xiàng)打擊工作 完善行刑銜接機(jī)制應(yīng)對犯罪新趨勢
多次易主的“二手”豪車、頻繁發(fā)生的碰撞事故、險企支付的大額理賠……車險、意外險、健康險等保險種類的欺詐行為層出不窮。
今年4月底至11月底，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局開展為期7個月的保險詐騙犯罪專項(xiàng)打擊。各地公安機(jī)關(guān)強(qiáng)力推進(jìn)保險欺詐犯罪專項(xiàng)打擊工作，打擊保險詐騙犯罪成效凸顯。
開展專項(xiàng)行動
“保險詐騙行為，破壞國家金融管理秩序，侵害人民群眾合法權(quán)益，擾亂保險市場正常運(yùn)行，還可能引發(fā)和滋生詐騙、非法經(jīng)營、侵犯公民個人信息等其他違法犯罪。”上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)副支隊(duì)長郭新銘說。
保險欺詐與反欺詐是一項(xiàng)長期的博弈較量。
4月26日，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合召開保險詐騙犯罪專項(xiàng)打擊動員部署會。
會議強(qiáng)調(diào)，要充分發(fā)揮公安經(jīng)偵數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)優(yōu)勢，著力構(gòu)建保險犯罪領(lǐng)域“專業(yè)+機(jī)制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運(yùn)行模式，探索完善金融違法犯罪行刑銜接機(jī)制，有效應(yīng)對當(dāng)前保險詐騙犯罪新變化新趨勢，推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進(jìn)的常態(tài)化綜合打擊整治工作新格局，更好守護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
據(jù)了解，2021年至今年4月，在金融監(jiān)管部門支持協(xié)助下，全國公安經(jīng)偵部門持續(xù)開展保險詐騙犯罪打擊工作，共計(jì)破獲保險詐騙案件近2000起，打掉犯罪團(tuán)伙近600個。
“今年4月以來，結(jié)合公安部、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展的打擊保險詐騙犯罪專項(xiàng)行動，上海市公安經(jīng)偵部門重點(diǎn)關(guān)注針對車險、意外險、健康險、雇主責(zé)任險等險種的詐騙犯罪新手法，嚴(yán)厲打擊跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)的犯罪團(tuán)伙，共偵破各類保險詐騙犯罪案件30余起，全鏈條摧毀騙保犯罪團(tuán)伙10余個，抓獲犯罪嫌疑人90余名?！惫裸懻f。
犯罪手法多樣
“從警方已經(jīng)偵破的保險詐騙類案件來看，保險詐騙犯罪主要呈現(xiàn)部分犯罪團(tuán)伙職業(yè)化、犯罪手法多樣化、犯罪成員專業(yè)化等特征。”郭新銘介紹說。
郭新銘在辦案中發(fā)現(xiàn)，一些不法分子互相勾連，專門騙取保險機(jī)構(gòu)理賠款。團(tuán)伙以按次支付固定費(fèi)用為誘餌，公開招攬“工具人”，為其購買保險，然后通過虛構(gòu)或夸大出險情況詐騙保險機(jī)構(gòu)資金。一些保險代理中介為牟取利益，幫助原本不具備投保資格或需要支付高額保費(fèi)的公司和個人順利投保或以正常保費(fèi)投保，以此獲取承銷傭金；之后再伙同投保人，向保險公司和被保險人分別隱瞞實(shí)際出險情況和投保情況，詐騙保險機(jī)構(gòu)的理賠資金、侵占被保險人的理賠款項(xiàng)。
一些不法分子采取“多?；煊谩钡姆绞角终祭碣r款，即向保險公司購買多種保險，但向被保險人隱瞞真實(shí)投保情況，出險后先偽造材料向保險公司申賠，在拿到全部理賠款后混淆概念，以其中一個險種的理賠金充當(dāng)全部理賠款賠付給被保險人，然后在保險公司和被保險人不知情的情況下侵占其余理賠款。
還有一些不法分子與相關(guān)專業(yè)人員相互串通勾結(jié)，共同制造或編造事故，故意夸大損壞、損傷程度，實(shí)施保險詐騙犯罪行為。如在車險理賠中，存在不法分子與維修工人、定損人員、中介人員勾結(jié)，虛假制造事故、夸大受損等情況；在人身險理賠中，存在不法分子與鑒定人員勾結(jié)，夸大受傷程度、偽造醫(yī)療鑒定材料等情況。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》，這一新規(guī)旨在防范和化解保險欺詐風(fēng)險，提升保險行業(yè)全面風(fēng)險管理能力。
“依托與市保險同業(yè)公會等部門建立的保險反欺詐合作機(jī)制，我們與上海金融監(jiān)管局密切聯(lián)動，強(qiáng)化行業(yè)調(diào)研、數(shù)據(jù)共享、線索研判等方面工作，進(jìn)一步支撐辦案實(shí)際，用專業(yè)打職業(yè)?！惫裸懻f。
提升打擊效能
“能不能給我們講一下預(yù)防保險詐騙的相關(guān)知識？我們好在日常工作中多加注意?！边@是重慶市潼南區(qū)人保財(cái)險負(fù)責(zé)人何經(jīng)理向當(dāng)?shù)毓步?jīng)偵部門提出的需求。
基于此，一場防范打擊保險詐騙工作座談會應(yīng)運(yùn)而生。從保險詐騙案件的報(bào)案流程、注意事項(xiàng)、證據(jù)收集，到線索研判、核查處置、案件移送……潼南區(qū)公安局聯(lián)合區(qū)國資委等部門及轄區(qū)各保險公司相關(guān)人員召開防范打擊保險詐騙工作座談會，進(jìn)行深入交流。
潼南區(qū)公安局經(jīng)偵支隊(duì)負(fù)責(zé)人表示，將深化警企協(xié)作，不斷完善符合打擊保險詐騙犯罪需求的協(xié)同機(jī)制，進(jìn)一步暢通線索移交渠道，共同落實(shí)保險詐騙犯罪專項(xiàng)打擊工作，為維護(hù)保險消費(fèi)者和保險機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益保駕護(hù)航。
據(jù)悉，自5月以來，重慶市公安局、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局與市保險行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)協(xié)作，全力推動保險欺詐犯罪專項(xiàng)打擊工作，打擊保險詐騙犯罪成效凸顯。截至目前，重慶市公安局共破獲保險詐騙案件7起，采取強(qiáng)制措施34人，涉案金額7000余萬元。
“我們整合資源優(yōu)勢，聚焦保險詐騙犯罪風(fēng)險隱患，組織全市公安經(jīng)偵部門強(qiáng)化合成打擊能力，對重大風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。同時，進(jìn)一步提升辦案效能，對可能衍生出的涉及詐騙、非法經(jīng)營、侵犯公民信息等犯罪開展聯(lián)合打擊，實(shí)現(xiàn)全鏈條打擊。”郭新銘介紹道。
警方提示，保險公司應(yīng)加強(qiáng)對投保人資質(zhì)材料的實(shí)質(zhì)把關(guān)，充分問詢核實(shí)投保人及被保險人是否存在其他保險，強(qiáng)化客戶回訪審核、調(diào)查等基礎(chǔ)工作，切實(shí)筑牢反欺詐的“防火墻”。
保險代理中介應(yīng)建立健全保險銷售各項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)對與其有委托代理關(guān)系的保險銷售人員身份和保險銷售業(yè)務(wù)真實(shí)性的管理，定期自查、評估制度的有效性和落實(shí)情況，確保銷售行為的合法性和正當(dāng)性。
投保人應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，保險事故的鑒定人、評估人、證明人更應(yīng)恪守職業(yè)紀(jì)律，若是故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險詐騙提供條件的，警方將依法追究法律責(zé)任。(法治日報(bào) 記者 張晨)