融資難困擾中小企業(yè)借一元錢(qián)到底有多“貴”

“錢(qián)緊”“錢(qián)貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業(yè)。銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的“雁過(guò)拔毛”，導(dǎo)致了實(shí)體經(jīng)濟(jì)用錢(qián)的“既貴又難”。記者近日采訪(fǎng)了多位企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，他們的經(jīng)歷多角度反映了當(dāng)下的“借錢(qián)成本”。

深圳廣田裝飾集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)田延平向記者介紹，該公司的貸款成本從去年的6％至6.6％突然上漲到了現(xiàn)在的8％左右?！肮烙?jì)我們今年新增加的利息要占到去年公司凈利潤(rùn)的10％，也就是說(shuō)今年僅資金成本就要吃掉公司10％的利潤(rùn)?！?/p>

“貸款利率一直在上浮走高，年化利率12％已經(jīng)很普遍，企業(yè)資金壓力很大，今年感覺(jué)日子更難過(guò)?！闭憬患抑行头b公司總經(jīng)理告訴記者，這一現(xiàn)象在中小企業(yè)中很普遍。

除了貸款利率的節(jié)節(jié)攀升，“雁過(guò)拔毛”的現(xiàn)象更為普遍。如擔(dān)保費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等各類(lèi)“買(mǎi)路錢(qián)”都加大了中小企業(yè)貸款成本。

一位中小制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人還給記者算了一筆細(xì)賬：該公司本年度向某銀行申請(qǐng)了一筆800萬(wàn)元的貸款，“由于采取的是抵押貸款方式，所以先讓專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司‘剝’了2％，即16萬(wàn)元；在申請(qǐng)授信時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理通知我，現(xiàn)在貸款額度緊張，要貸800萬(wàn)元，需要先給銀行提供800萬(wàn)元的存款。也就是說(shuō)，我需要先從別的渠道臨時(shí)借800萬(wàn)元存進(jìn)銀行，然后銀行把這筆存款轉(zhuǎn)換成承兌匯票，我再付4.8％的貼現(xiàn)費(fèi)用將它贖回再還臨時(shí)借款。經(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià)，最終銀行給我們打了5折，貸800萬(wàn)元，存400萬(wàn)元，貼現(xiàn)費(fèi)用19.2萬(wàn)元。所幸，授信額度好歹是下來(lái)了，貸款利率12％，年利息96萬(wàn)元。后來(lái)銀行告訴我，我們的融資成本已經(jīng)算很低的了?！彼懔怂阗~，也就是說(shuō)，中小企業(yè)要想從銀行貸出一元錢(qián)，至少需要付出0.16元，甚至更高。

河北一家中型建材企業(yè)借款總額1.5億元，借款利率每年12％，理論上應(yīng)年還利息1800萬(wàn)元。但該公司董事長(zhǎng)楊某說(shuō)，“加上各類(lèi)委托中介費(fèi)用，平均每年要還息3300余萬(wàn)元，成本幾乎翻番?！?/p>

此外，中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，被迫繳納咨詢(xún)費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)惹闆r比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費(fèi)，更成為行業(yè)公開(kāi)的“潛規(guī)則”。從固定存款、理財(cái)、辦理信用卡等，貸款有附加條件的情況很普遍。

青島市一家年出口額超過(guò)2000萬(wàn)美元的外貿(mào)企業(yè)老總抱怨說(shuō)，由于企業(yè)規(guī)模不大，到銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總被刁難?！拔覀児久磕甑馁J款額在500萬(wàn)元到600萬(wàn)元，都會(huì)被要求繳納各種名目的財(cái)務(wù)費(fèi)用，每年的叫法還都不一樣。2011年叫‘咨詢(xún)費(fèi)’，大概交了10萬(wàn)元；2012年由于我們還款記錄良好，只繳納了5萬(wàn)元的‘顧問(wèn)費(fèi)’，其實(shí)銀行沒(méi)有給我們提供任何咨詢(xún)或顧問(wèn)服務(wù)，只是巧立名目收錢(qián)而已，不交就不給授信。2013年我們申請(qǐng)了一筆600萬(wàn)元的貸款，但實(shí)際到賬只有540萬(wàn)元，剩下60萬(wàn)元以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)男问奖唤亓袅??！边@位負(fù)責(zé)人無(wú)奈地表示，即便繳納了各類(lèi)“買(mǎi)路錢(qián)”，該公司三年來(lái)“從沒(méi)有拿滿(mǎn)授信額度。借款利率名義上是每年12％，但要繳納的各種費(fèi)用還要將資金成本提升5%—10％?！?/p>

“目前上海地區(qū)小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率達(dá)18％?！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說(shuō)，另外代銷(xiāo)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等各環(huán)節(jié)手續(xù)費(fèi)還有3％，且要求當(dāng)月起還本付息，最終利率遠(yuǎn)高于20％。

（新華社記者 鄭鈞天 杜放）