近日，銀行房貸政策終于出現(xiàn)松口跡象。融360數(shù)據(jù)顯示，在其統(tǒng)計(jì)的北京28家銀行中，有6家銀行不同程度地下調(diào)了首套房貸款利率，其中民生銀行由此前的停貸轉(zhuǎn)為首套房基準(zhǔn)利率放貸。
優(yōu)惠政策松口
自去年11月份以來，因銀行資金成本的不斷上升，越來越多的銀行將信貸空間從房貸轉(zhuǎn)移到其他業(yè)務(wù)，部分銀行不僅斷貸，甚至對(duì)已經(jīng)辦理完成的房貸申請(qǐng)減慢放款進(jìn)度。
為了抑制銀行惜貸的情緒，今年5月12日，央行“窗口指導(dǎo)”要求“商業(yè)銀行合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求，合理確定首套房貸款利率水平，同時(shí)提高服務(wù)效率，及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款”。
雖然時(shí)隔三個(gè)月，但近期央行喊話終于初見效果。融360數(shù)據(jù)顯示，8月份以來，京城6家銀行不同程度地下調(diào)了首套房貸款利率，暫時(shí)停止貸款的銀行也減少到了6家，分別為江蘇銀行、花旗銀行、平安銀行、天津銀行、杭州銀行、廣發(fā)銀行。
房貸政策松動(dòng)的銀行分別為：民生銀行重啟房貸業(yè)務(wù)，目前首套房貸利率為其基準(zhǔn)；華夏銀行首套房利率下調(diào)為基準(zhǔn)上浮10%，此前為基準(zhǔn)利率上浮20%；光大銀行首套房利率目前為基準(zhǔn)利率，7月為基準(zhǔn)上浮5%；交通銀行首套房利率降至基準(zhǔn)，7月為基準(zhǔn)上浮5%；匯豐銀行首套房利率最低至九二折，此前160萬元以下的貸款提供九六折優(yōu)惠，160萬以上提供九四折優(yōu)惠；招商銀行首套房利率最低九折，此前為基準(zhǔn)利率。
此外，農(nóng)業(yè)銀行、北京農(nóng)商銀行和恒生銀行執(zhí)行的是浮動(dòng)利率，根據(jù)不同客戶采取不同利率執(zhí)行。農(nóng)業(yè)銀行和北京農(nóng)商銀行最低可以執(zhí)行九五折優(yōu)惠，恒生銀行則最低為九八折。農(nóng)業(yè)銀行要求二手房房齡加貸款年限加起來不能超過55年。
本報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)于首套房貸出現(xiàn)了相對(duì)細(xì)化區(qū)分的利率，不再是此前九折、基準(zhǔn)利率一刀切。九二折、九五折、九八折都分別有不同銀行執(zhí)行。匯豐銀行還對(duì)金額不同利率執(zhí)行也不同，其250萬元以下貸款執(zhí)行九二折，250萬元以上為九五折。
麥田房產(chǎn)中介告訴記者，現(xiàn)在房貸非常好貸，他們有9家銀行的VIP通道，如果是國有企業(yè)職工或者高資產(chǎn)凈值客戶，還可以得到優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)的優(yōu)待?！白罱y行批貸也挺快的，放款速度也還可以，如果是換房客戶也不用像以前一樣擔(dān)心了”。
融360分析認(rèn)為，為了維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，一線城市特別是北京的限購政策近期不會(huì)出現(xiàn)松動(dòng)。但是為了刺激需求，消化過剩的庫存，銀行的貸款政策可能會(huì)有所松動(dòng)，從8月份的北京地區(qū)銀行利率政策中可以明顯看到這一趨勢(shì)。雖然利率有所回落，但考慮到商業(yè)銀行的趨利性，銀行集體大幅下調(diào)房貸利率的情況很難出現(xiàn)。
存貸掛鉤再現(xiàn)
此前，國務(wù)院辦公廳發(fā)文規(guī)定要推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售等。
但在當(dāng)下，銀行打擦邊球的情況依舊。某銀行就實(shí)行“存貨掛鉤”，以剛需客戶貸款100萬元計(jì)算，15%貸款金額為15萬元，定存銀行一年，利率按上浮10%計(jì)算，一年利息為4950元，而若以當(dāng)下理財(cái)產(chǎn)品年化收益5.5%平均值來計(jì)算，客戶可以獲得收益8250元，也就是說客戶貸款100萬元同時(shí)也要損失3300元的收益。
一位房地產(chǎn)中介則表示，自己此前曾經(jīng)遇到貸款審批完成不放款的情況，銀行要求客戶購買理財(cái)產(chǎn)品5萬元，就可以迅速放款，如果不買就只能排隊(duì)放款。“一般來說，銀行有附加要求都會(huì)提前說明，比如購買理財(cái)產(chǎn)品或者要求儲(chǔ)蓄卡里有存款，但是今年有的銀行事后補(bǔ)賬，只能盡力勸說業(yè)主配合”。
據(jù)媒體報(bào)道，工農(nóng)中建四大銀行7月存款流失1.5萬億元，新增貸款投放量約為2100億元，與6月相比減少約600億元。央行在《2014年二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中特別指出，受表外理財(cái)集中到期、同業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)張等因素影響，季末存款“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象較為突出。6月份最后三個(gè)工作日人民幣一般存款增加超過4萬億元，季初存款又出現(xiàn)較大幅度回落。
業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來銀行也不斷與存款流失做斗爭(zhēng)，由于攬儲(chǔ)成本高企，導(dǎo)致銀行更傾向于高利潤項(xiàng)目，房貸顯然不能引起銀行的興趣，6%左右的利率對(duì)銀行來說基本只能保本，對(duì)于一部分銀行來說，甚至還虧本。因此一些銀行有附加條件，以增加存款為條件給客戶批房貸，這種情況可能會(huì)被效仿。