建行江西省吉安市分行"一二三四"法防金融詐騙

建設銀行江西省吉安市分行運用自創(chuàng)的“一二三四”法則，多次阻止詐騙，有效防范個人詐騙開戶。

“一提高”：提高員工對實名制開戶重要性的認識

吉安市分行在做好防范個人詐騙開戶工作中，十分注重全面提高員工對“實名制”開戶重要性的認識。支行除了在每日晨會和每月風險防控例會上及時傳達上級行下發(fā)的《操作風險提示》、《案件防控工作簡報》、《安全保衛(wèi)工作簡報》等文件精神，逢會必講“合規(guī)企業(yè)文化”外，還通過“移動飛信”、QQ等現代通訊方式，將相關風險管理要求和網絡上發(fā)現的最新訊息，在第一時間發(fā)給大家學習和掌握。同時，鼓勵員工參加各種“票據及開戶常用證件防偽知識”等業(yè)務培訓，熟練掌握識別假居民身份證等證件的技巧和方法，提高對身份證件實質性審查的能力。

“二觀看”：觀看客戶神情是否緊張，有無躲閃行為

吉安市分行培養(yǎng)柜員在受理客戶開戶業(yè)務前，必須學會“察言觀色”，一是觀看客戶的神情是否緊張；二是觀看客戶有無躲閃行為。如果發(fā)現有“客戶”心神比較慌忙，經常東張西望，或者不停催促柜員快點辦理業(yè)務，那有可能是“不法分子”做賊心虛的表現；如果發(fā)現有“客戶”一直在扭頭接聽電話，或者埋頭看報紙、宣傳折頁等資料，那或許是“不法分子”故意不讓柜員看清楚其面部特征，甚至是躲避銀行監(jiān)控記錄。支行要求遇見上述兩種情況，經辦柜員一定要多加提防、提高警惕，在接下來的開戶環(huán)節(jié)要遵循監(jiān)管部門要求“了解客戶”的原則，加強對這些“客戶”真實身份的核查和確認。

“三核查”：核查客戶證件、賬戶數量、是否代辦

該分行要求柜員在受理客戶開戶業(yè)務時，一是通過聯(lián)網核查客戶居民身份證真?zhèn)?，留存核查記錄；二是進入銀行CCBS核心系統(tǒng)，核查客戶已經開立賬戶數量情況；三是比對照片包括仔細觀察客戶五官特征是否相符、年齡是否相仿等，核查開戶人是否為代理開戶。

針對盜開賬戶，柜員除了聯(lián)網核查客戶所持的居民身份證真?zhèn)危€要認真比對客戶本人外貌和身份證照片的一致性。如發(fā)現客戶非身份證本人，必須要求客戶出示自己的身份證，并且按照代理關系流程來辦理相關業(yè)務手續(xù)。對有嫌疑的代理業(yè)務，柜員可以與被代理人進行電話核實，將核實情況記錄在《個人開戶與電子銀行服務申請表》上。對同一證件已經在我行CCBS核心系統(tǒng)開立大量銀行賬戶的情況，支行要求柜員加強監(jiān)控，發(fā)現資金進出異常情況時要立即報告。

吉安市分行平時還約定了一個發(fā)現可疑客戶情況的“SOS求救”暗號，即柜員如遇見持外省身份證的客戶在本地建行系統(tǒng)內開戶數已經超過3個的情況，可以向客戶大聲詢問“您既然已經有這么多賬戶了為什么還要開戶？”，其他員工（包括網點經理、營業(yè)主管、大堂經理、柜員主管等）聽見這一信號后必定會至少有一人前往“支援”,幫助經辦柜員一起核查“客戶”開戶手續(xù)的真實性與合規(guī)性。

堅持“四確認”：確認客戶名字、電話、地址、開戶理由

為防止冒名開戶風險隱患，吉安市分行要求柜員善于采取多方式的輔助手段進一步確認“客戶”身份，一是通過“呼號”方式，看客戶是否對自己的名字毫無反應，或請客戶提供駕駛證、戶口簿等其他不同的有效證件來確認開戶人名字的真實性。有時采取投石問路的方法，不經意地問一句“您的身份證呢?”也許會得到意外收獲；二是通過撥打電話方式，確認客戶預留手機是否空號或非本人號碼，尤其是對開戶人主動要求簽約電子銀行產品的，也可以要求其撥打本行辦公電話或手機予以查驗確認；三是通過柜員收妥客戶身份證后，詢問開戶人的有關信息，包括但不限于身份證件上的生日、身份證號碼、住址等信息，對本地客戶還可請其講幾句當地方言來確認開戶人常住地址；四是通過全面了解和審查客戶的職業(yè)背景、代辦目的和性質，要求客戶提供工作證、個人名片等方式來審慎識別確認客戶開戶理由。

（作者單位：建設銀行江西省吉安市分行）