記者 侯云龍/北京報道
盡管獲批民營銀行牌照仍遙遙無期，但阿里巴巴已經開始悄悄演練起阿里銀行的主營業(yè)務?！督洕鷧⒖紙蟆酚浾邚陌⒗锇桶吞帿@悉，7月22日，阿里將推出“網商貸高級版”的互聯網金融服務，這一服務將以阿里的大數據能力為基礎，通過中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向阿里旗下多個電商平臺上的中小企業(yè)提供貸款服務。
不少業(yè)內人士認為，這一業(yè)務的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里銀行的主營業(yè)務極為類似，因此可以將其看作阿里銀行主營業(yè)務的雛形，而這一業(yè)務的正式運營則更像是阿里銀行的提前預演。
據介紹，名為“網商貸高級版”的互聯網金融業(yè)務，并不是阿里向中小企業(yè)直接發(fā)放貸款，而是由中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向中小企業(yè)提供貸款服務，阿里則根據自己的大數據能力，向銀行提供貸款企業(yè)的訂單、交易等關鍵信息，幫助有實力的中小企業(yè)快速獲得銀行貸款。據悉，這一業(yè)務將率先提供給阿里外貿出口平臺一達通，外貿出口企業(yè)將借助一達通渠道快捷地申請和獲得貸款；隨后，這一業(yè)務有可能陸續(xù)向淘寶和天貓商戶開放。
不少業(yè)內人士認為，盡管沒有涉及攬儲和放貸，但阿里通過大數據能力參與了向企業(yè)提供貸款服務的核心過程，因此“網商貸高級版”和銀行提供的貸款服務非常相似。如果阿里銀行順利獲批，阿里將能夠自行完成攬儲和放貸環(huán)節(jié)，屆時將輕而易舉地完成向企業(yè)放貸的所有流程。
據此前銀監(jiān)會信息，阿里已經上報了阿里銀行的試點方案，主營業(yè)務為“小存小貸”，即設定存款和貸款上限；而根據地方銀監(jiān)局以及阿里內部人士透露，阿里銀行的主營業(yè)務將會以大數據為基礎，為旗下各類電商平臺的企業(yè)和用戶提供包括貸款在內的各類金融服務。此前，阿里已經設立了小額貸款公司，進行了相關業(yè)務的嘗試，而一達通、淘寶、支付寶等平臺，也已經積累起了海量的用戶數據信息。業(yè)內人士認為，目前阿里已經具備了從事多種銀行業(yè)務的能力，“網商貸高級版”更像是銀行業(yè)務的簡化版，通過運營這一業(yè)務，阿里將獲得銀行信貸業(yè)務的實操經驗。
“事實上，阿里已經憑借大數據能力切入了銀行業(yè)務的核心。由于阿里多年的電商平臺數據積累，已經擁有數十萬中小企業(yè)的生產經營信息，和數億個人消費者的消費信息，阿里不但能夠快速判斷貸款申請者的信用，還能夠了解申請者真實的經營信息和財務狀況。一旦從事相應的銀行業(yè)務，阿里將具有明顯的優(yōu)勢?！币晃汇y行人士分析稱。
原申銀萬國銀行業(yè)分析師倪軍表示，相比較其他民營銀行及傳統(tǒng)銀行，阿里巴巴旗下各平臺上有買家、賣家、資金流、貨運情況、信息流及資金沉淀等數據，阿里在依托大數據開展銀行業(yè)務時更具優(yōu)勢。倪軍還分析，既然被稱之為“銀行”，存貸業(yè)務則是基礎業(yè)務，一旦阿里銀行成立，阿里小貸的相關業(yè)務也會被吸納進來，針對個人用戶的存貸業(yè)務也會陸續(xù)展開。
據知情人士介紹，阿里巴巴已經聯合其他發(fā)起方，作為阿里銀行的發(fā)起人向地方銀監(jiān)局提出了民營銀行申請，并提交了相應的試點方案。目前，阿里籌建的民營銀行尚處于審批階段。近期《經濟參考報》記者又從浙江銀監(jiān)局獲悉，阿里銀行的獲批仍沒有實質性進展。上述銀行人士分析，監(jiān)管層對設立民營銀行目前態(tài)度極為謹慎，民營銀行何時問世，仍是個未知數。對于阿里而言，在沒有獲得監(jiān)管層批準的情況下，遵守現有規(guī)則進行類似銀行業(yè)務的嘗試，將是明智之舉，相較競爭對手，阿里能夠在民營銀行牌照發(fā)放之前就積累大量的業(yè)務經驗。