數(shù)字人民幣跨境支付綜合解決方案，基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，數(shù)字人民幣預(yù)付費管理產(chǎn)品……近日，一批數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用在2023中國（北京）數(shù)字金融論壇上集中亮相。在一系列數(shù)字人民幣場景應(yīng)用頻頻創(chuàng)新背后，是我國金融業(yè)加大研發(fā)，提升金融科技應(yīng)用能力，引導(dǎo)金融機構(gòu)關(guān)注數(shù)字金融相關(guān)基礎(chǔ)建設(shè)，并積極探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值發(fā)現(xiàn)和交易、融資，推動數(shù)字金融新生態(tài)融合升級。
博鰲亞洲論壇副理事長周小川表示，在數(shù)字貨幣發(fā)展生態(tài)中，支付系統(tǒng)的數(shù)字化和貨幣的數(shù)字化是一個硬幣的兩面。從技術(shù)和系統(tǒng)的角度看，支付系統(tǒng)用多種多樣的技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字化。在這一過程中，支付系統(tǒng)的內(nèi)容和工具發(fā)生了變化——不再是傳統(tǒng)紙鈔，而是變成了數(shù)字貨幣；從演進(jìn)結(jié)果角度看，支付系統(tǒng)的數(shù)字化產(chǎn)生了多種支付產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在發(fā)展到一定階段后，就需要互通性，產(chǎn)生融合。
在周小川看來，所有數(shù)字貨幣應(yīng)用都依托于金融基礎(chǔ)設(shè)施。對于金融基礎(chǔ)設(shè)施來說，一方面要實現(xiàn)系統(tǒng)的相互連接，另一方面要實現(xiàn)通用性，并在最大程度上實現(xiàn)互通性。
金融基礎(chǔ)設(shè)施，特別是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的互通互聯(lián)，依托于互聯(lián)網(wǎng)等智能技術(shù)的升級換代，將對數(shù)字金融和數(shù)字貨幣產(chǎn)生重要的影響。
國家外匯管理局副局長陸磊表示，數(shù)字金融需要構(gòu)造三大生態(tài)要素，一是金融活動數(shù)字化，二是金融監(jiān)管數(shù)字化，三是貨幣數(shù)字化。其中，貨幣數(shù)字化是最難、最具挑戰(zhàn)性的領(lǐng)域。
陸磊認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)運用于金融領(lǐng)域可能會使金融面對信息信任、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)鴻溝和金融排斥等問題，高頻智能交易或與金融市場波動存在的相關(guān)性，也值得關(guān)注和研究。
據(jù)陸磊介紹，國家外匯管理局在推動監(jiān)管和服務(wù)數(shù)字化方面進(jìn)行了一些有益的探索：搭建了跨境金融服務(wù)平臺，依托區(qū)塊鏈技術(shù)為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供便利；加強“數(shù)字外管”建設(shè)，設(shè)立了全國外匯數(shù)據(jù)研判中心，推動外匯風(fēng)險交易報告采集，非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)字化智能化水平不斷提升。
金融的監(jiān)管和服務(wù)數(shù)字化，也體現(xiàn)在挖掘數(shù)據(jù)資源價值，實現(xiàn)數(shù)字金融促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展的重要作用。國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部一級巡視員王蔚介紹說，國家金融監(jiān)管總局鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)立數(shù)字化金融服務(wù)平臺，支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是廣泛應(yīng)用信息科技豐富金融服務(wù)場景，為在傳統(tǒng)金融服務(wù)邊緣的個人和小微企業(yè)提供金融資源；推動銀行保險機構(gòu)系統(tǒng)性建設(shè)企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，建立健全數(shù)字化風(fēng)險嵌入控制工具，全面提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化水平。
圍繞數(shù)字金融應(yīng)用和資本市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，證監(jiān)會科技監(jiān)管局副局長蔣東興表示，證監(jiān)會持續(xù)推動更多數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)資本市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，加快建設(shè)一個規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場。
另據(jù)了解，伴隨著數(shù)字金融走向縱深發(fā)展，北京市不斷拓展相關(guān)應(yīng)用場景，持續(xù)完善對接和服務(wù)平臺，深化金融科技應(yīng)用場景發(fā)布機制，拓展數(shù)字金融應(yīng)用體驗，建設(shè)聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，培育新型研發(fā)機構(gòu)和創(chuàng)新聯(lián)合體，并開展技術(shù)研發(fā)合作和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，同時重點推動數(shù)字技術(shù)在普惠金融、信用與風(fēng)險管理、跨境金融等領(lǐng)域的應(yīng)用。