陳果靜
近期，兩家銀行先后宣布停辦人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)，引發(fā)廣泛關(guān)注。2月21日，中國(guó)人民銀行明確表示：凡設(shè)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行、農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，個(gè)別農(nóng)信社、外資銀行甚至國(guó)有大行，出現(xiàn)了個(gè)別停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)的苗頭，停辦的借口更是五花八門(mén)：業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)較少、控制成本、降低業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)，等等。當(dāng)前，需要警惕這些認(rèn)為人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)“只賺吆喝不賺錢(qián)”，甚至想“一停了之”的新情況、新問(wèn)題、新苗頭。
現(xiàn)金是國(guó)家向全社會(huì)提供的基礎(chǔ)公共產(chǎn)品，具有非營(yíng)利性，追求的是社會(huì)效益和社會(huì)福利最大化。而且現(xiàn)金是維護(hù)公眾對(duì)商業(yè)銀行存款信心的重要基礎(chǔ)，公眾可隨時(shí)將商業(yè)銀行存款貨幣等值兌換為現(xiàn)金，有助于形成穩(wěn)定的市場(chǎng)預(yù)期，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。對(duì)于商業(yè)銀行、農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)，是安身立命之本。如果一心只想著壓降成本，無(wú)視社會(huì)效益，缺乏服務(wù)意識(shí)，那就脫離了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，銀行也將因此失去安身立命的基礎(chǔ)。
近年來(lái)，雖然“掃碼”等非現(xiàn)金支付方式已十分便利，但人們的現(xiàn)金需求依然旺盛。人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，現(xiàn)金凈投放6510億元。截至2021年末，我國(guó)流通中現(xiàn)金(M0)達(dá)9.08萬(wàn)億元，首次突破9萬(wàn)億元大關(guān)；M0同比增長(zhǎng)7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭。
當(dāng)前，現(xiàn)金仍是居民重要的支付方式之一。現(xiàn)金使用幾乎不受環(huán)境、場(chǎng)景、物質(zhì)條件限制，尤其對(duì)老年人、農(nóng)民、低收入人群等特定群體和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體至關(guān)重要。近年來(lái)，部分發(fā)達(dá)地區(qū)由于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)繁榮、小微企業(yè)活躍，現(xiàn)金需求始終較為旺盛，而中西部地區(qū)隨著基礎(chǔ)設(shè)施投資力度加大、城鎮(zhèn)化水平提升、農(nóng)民工本地就業(yè)增多，現(xiàn)金投放也快速增長(zhǎng)。2021年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶(hù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%，柜面現(xiàn)金存取占現(xiàn)金存取總量超70%?？梢钥闯觯藗儗?duì)現(xiàn)金和現(xiàn)金服務(wù)的需求有增無(wú)減。
個(gè)別銀行停辦人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)，雖然對(duì)我國(guó)現(xiàn)金業(yè)務(wù)“總盤(pán)子”的影響可以忽略不計(jì)，但停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)可能形成的預(yù)期及其帶來(lái)的不良影響不可小覷。對(duì)于監(jiān)管層來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)這樣的新情況、新問(wèn)題、新苗頭，要高度重視，嚴(yán)肅對(duì)待，妥善解決。
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金服務(wù)不僅不能停，接下來(lái)還需要繼續(xù)提升現(xiàn)金服務(wù)的能力和水平，通過(guò)優(yōu)化流程，大力發(fā)展金融科技，通過(guò)建設(shè)數(shù)字化、集約化的現(xiàn)金服務(wù)體系等來(lái)降低服務(wù)成本，提升服務(wù)精細(xì)化水平，切實(shí)把金融為民落到實(shí)處。