關(guān)系著眾多房貸用戶的5年期以上LPR(貸款市場報價利率)，時隔21個月首次出現(xiàn)下調(diào)。1月20日官方公布的最新報價顯示，5年期以上LPR為4.6%，較上月下降5個基點。
銀行房貸利率也緊隨調(diào)整。新京報貝殼財經(jīng)記者1月21日咨詢了北京、上海、廣州、深圳四地共8家銀行，新增房貸利率普遍下調(diào)，其中深圳一家股份制銀行首套商業(yè)性住房貸款利率為4.9%，是受訪地區(qū)和銀行中最低的。
利率變化如何影響月供？業(yè)內(nèi)人士表示，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，利率下調(diào)5個基點，月供額減少約30元。
另外值得關(guān)注的是放款速度，去年多地房貸額度一度收緊，很多新增房貸放款需要等待四五個月甚至半年。目前北上廣深四地放款普遍提速，北京一家股份制銀行信貸經(jīng)理稱，最快過戶后7個工作日就可放款；也有國有大行信貸經(jīng)理表示，因為申請人數(shù)太多，還要排隊，放款時間在2-3個月。另外，深圳放款提速也與二手房成交量少有關(guān)。
新增房貸利率下降，百萬房貸月供或能省幾十元，存量用戶還要看“重定價日”
5年期以上LPR下降后，房貸利率會如何變化？1月21日，記者咨詢了北上廣深四地共8家銀行，包括工行、建行、農(nóng)行、中行、光大、招行、廣發(fā)和中信。
四地受訪銀行新增房貸利率普遍下調(diào)。其中北京地區(qū)首套商業(yè)性住房貸款利率為5.15%、二套商貸利率為5.65%，都是隨5年期以上LPR一同降了5個基點，加點幅度未變，自2019年LPR改革后始終執(zhí)行首套在LPR基礎(chǔ)上加55個基點、二套加105個基點的標(biāo)準(zhǔn)。
“加點幅度是全市統(tǒng)一的，不會輕易動，就看基準(zhǔn)利率(指LPR)會不會下調(diào)。”兩家受訪銀行的個人信貸經(jīng)理都如是表示。
上海地區(qū)加點幅度也沒調(diào)整，房貸利率只是隨LPR下調(diào)了5個基點，目前首套商貸利率為4.95%、二套為5.65%。
深圳和廣州部分銀行房貸利率下降幅度超過LPR降幅，差異化定價特征更明顯。深圳地區(qū)首套房貸利率跌破5%，記者咨詢的一家股份行首套房貸利率為4.9%、二套5.2%；廣州一家股份行首套利率執(zhí)行5.6%、二套5.8%，比之前加點幅度下降10個基點。
利率變化如何影響月供？業(yè)內(nèi)人士表示，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，利率下調(diào)5個基點，月供額減少約30元。
值得注意的是，上述利率調(diào)整都是面向新增的房貸。有北京市民稱，“我的房貸利率還是5.2%，沒有變?yōu)?.15%。”根據(jù)規(guī)則，存量房貸用戶還要看自己貸款的“重定價日”是什么時候。由于多數(shù)房貸“重定價日”是每年1月1日，也就是說，今年1月這次5年期以上LPR下降，需要等到明年1月1日重新報價后才會體現(xiàn)到月供上。
放款普遍提速，最快過戶后7個工作日可放款，未來房貸總體將保持穩(wěn)定
去年受頭部企業(yè)爆雷、房企“三道紅線”融資約束、房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實施等影響，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一輪快速緊信用，個人感受最明顯的就是房貸額度收緊。貝殼財經(jīng)記者去年11月時咨詢的北京地區(qū)多家銀行表示，去年6、7月開始收緊額度，部分網(wǎng)點暫停接單，不過11月前后陸續(xù)恢復(fù)，但放款普遍還較慢。
在1月21日采訪中，多家銀行表示，放款明顯提速。北京一家國有行信貸經(jīng)理稱，由于該行房貸申請量較多，加上前面有一些(從去年)排隊至今的，目前放款還需要2-3個月，但比之前快一些了；一家股份行信貸經(jīng)理稱，最快在過完戶7個工作日就可放款。
上海一家國有大行信貸經(jīng)理表示，目前放款周期還要3-4個月，“比去年6個月的放款周期已經(jīng)縮短?！比绻刨J經(jīng)理從用戶看房就開始進(jìn)行估值、網(wǎng)簽材料準(zhǔn)備等，可一定程度上縮短放款周期。廣州一家股份行的信貸經(jīng)理也稱“放款提速了”，目前從受理到放款需要1-2個月。
“1個月內(nèi)能搞定?！鄙钲谝患夜煞葜沏y行信貸經(jīng)理表示，但放款加速還與成交量有關(guān)，“深圳目前二手房成交量很小，所以我們的貸款額度很充足?！?/p>
在1月18日舉行的國新辦2021年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，央行金融市場司司長鄒瀾透露，近期房地產(chǎn)銷售、購地、融資等行為已逐步回歸常態(tài)，市場預(yù)期穩(wěn)步改善，下一步房貸總體還是要保持穩(wěn)定。
數(shù)據(jù)顯示，2021年末全國房地產(chǎn)貸款余額52.2萬億元，同比增長7.9%，增速比9月末提高0.3個百分點。其中，四季度房地產(chǎn)貸款新增7734億元，同比多增2020億元，較上年三季度多增1578億元。
鄒瀾表示，下一步將堅持“房住不炒”的定位，保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙