近日，華夏銀行最新發(fā)布消息，該行在資產(chǎn)持續(xù)擴(kuò)張、利潤保持增長的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年上半年，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)43282.97億元，較上年末增長1.73%；實(shí)現(xiàn)凈利潤127.16億元，同比增長2.84%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入166.38億元，同比增長23.33%；非利息凈收入占比34.41%，同比上升6.09個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
新生成風(fēng)險(xiǎn)端，華夏銀行上半年貸款不良凈生成率較2023年降低10bp至1.19%；二季度末公司撥備覆蓋率環(huán)比提升至162.5%；公司上半年收回已核銷貸款20億元，同比增長40%。從2016年末至2024年6月末，華夏銀行逾欠貸款率由4.72%降至1.97%；逾期90天以上貸款與不良貸款的比例由225%降至90%；撥備覆蓋率提升至162%。
在整體風(fēng)險(xiǎn)防御能力方面，該行通過多渠道補(bǔ)充資本，2017年以來累計(jì)補(bǔ)充資本2043億元，增長114%。2024年6月末資產(chǎn)總額近4.33萬億元，年均增速達(dá)到8.5%。同時(shí)，該行著力推進(jìn)零售金融、金融市場、綜合化經(jīng)營等戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型：截至2024年6月末，個(gè)人存款實(shí)現(xiàn)翻番、個(gè)人金融資產(chǎn)總量較2016年末增長一倍多；華夏理財(cái)產(chǎn)品余額突破7000億元；香港分行資產(chǎn)規(guī)模近千億元。
2017至2024年6月，華夏銀行營業(yè)收入和撥備前利潤年均增速分別達(dá)到5.7%和7.1%。2024年6月末，該行房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)貸款占全部貸款的比例為18%。
在完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系方面，該行穩(wěn)步推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，調(diào)整總行經(jīng)營管理層、部門層、分行層三個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)；縱深推進(jìn)授權(quán)管理、審批管理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、特殊資產(chǎn)經(jīng)營、責(zé)任落實(shí)、全口徑扎口管理、科技賦能和風(fēng)險(xiǎn)文化共八項(xiàng)機(jī)制，建立健全了集約化、專業(yè)化、全口徑、全流程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，力求使“所有業(yè)務(wù)”的“任何風(fēng)險(xiǎn)”都得以合理有效的識(shí)別、計(jì)量和控制。
風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建方面，目前，該行風(fēng)險(xiǎn)偏好體系已涵蓋14類風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新設(shè)立了39項(xiàng)傳導(dǎo)指標(biāo)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力風(fēng)險(xiǎn)管理方面，華夏銀行對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈，打造適應(yīng)業(yè)務(wù)場景化、生態(tài)化發(fā)展的數(shù)字授信和智能風(fēng)控模式，有效改進(jìn)客戶體驗(yàn)。秉持“數(shù)字化為引領(lǐng)、客戶為導(dǎo)向、合規(guī)為底線、風(fēng)控為核心、科技為支撐”原則，建設(shè)“客戶滿意、用戶滿意”的風(fēng)控平臺(tái)，推動(dòng)各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造，提升各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測、預(yù)警、報(bào)告和控制的智能水平。同時(shí)，該行關(guān)注人工智能、大模型等技術(shù)應(yīng)用過程中衍生的新型風(fēng)險(xiǎn)，提前布局關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。
在大力提升資產(chǎn)質(zhì)量、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，華夏銀行積極推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地：將房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制納入了2024年重點(diǎn)工作，總分行快速成立房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班；總行多次召開全行工作推動(dòng)會(huì)，進(jìn)行政策宣導(dǎo)，統(tǒng)籌部署協(xié)調(diào)機(jī)制和保交房工作。
配套機(jī)制方面，華夏銀行印發(fā)《華夏銀行配套城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作實(shí)施細(xì)則》。為提高審批時(shí)效，該行建立盡職調(diào)查與授信審查審批平行作業(yè)機(jī)制，優(yōu)化授信審批流程，開辟綠色通道，嚴(yán)格時(shí)限要求，營銷和審批部門加強(qiáng)信息共享，共同推進(jìn)項(xiàng)目對(duì)接和實(shí)施，做到快審、快批、快貸，提高工作質(zhì)效。
數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，華夏銀行審批通過“白名單”項(xiàng)目共50個(gè)，合計(jì)授信183億元；落地了一批高效金融服務(wù)、助力保交房的典型案例，有力支持了項(xiàng)目建設(shè)和完工交付。
華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將繼續(xù)高質(zhì)效推動(dòng)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作落地，不斷優(yōu)化工作機(jī)制，完善保障措施，嚴(yán)格按照“5個(gè)條件+5項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)”評(píng)估“白名單”項(xiàng)目，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，支持地方主體按需收購已建未售商品房用作保障性住房，全力配合做好保交房工作，為房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行和良性循環(huán)持續(xù)助力，服務(wù)房地產(chǎn)市場高質(zhì)量發(fā)展。