新華社北京10月19日電 題：養(yǎng)老金融如何更好滿足百姓養(yǎng)老需求——2024金融街論壇年會嘉賓共話養(yǎng)老金融高質量發(fā)展
新華社記者張千千、熊琳
養(yǎng)老金融是五篇大文章之一，如何推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展、讓金融產品和服務更好滿足百姓養(yǎng)老需求，是人口老齡化背景下的重要課題。在2024金融街論壇年會分論壇上，與會嘉賓就相關話題展開熱議。
“養(yǎng)老金融應具備長期積累、跨期支付、保值增值等重要特色和核心功能。”中國人壽保險（集團）公司黨委書記蔡希良說，養(yǎng)老金融在頂層設計和產品服務的開發(fā)上，應切實為人民群眾老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)提供穩(wěn)定可期的現(xiàn)金流和健康醫(yī)療等必要的風險保障，讓老年生活無憂慮、有尊嚴，從而提升消費意愿，讓銀發(fā)經濟潛力得到充分釋放。
“養(yǎng)老金作為典型的長期資金，其規(guī)模對整個經濟社會體系的健康可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的意義。”全國社會保障基金理事會副理事長、黨組成員武建力說，一是帶動居民消費，擴大內需；二是轉化為耐心資本，服務實體經濟和推動科技創(chuàng)新；三是有利于資本市場和金融體系的繁榮穩(wěn)定。
目前，我國養(yǎng)老保險體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金、職業(yè)年金，個人養(yǎng)老金制度和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務。
與會專家表示，當前我國養(yǎng)老保障體系總體呈現(xiàn)第一、二、三支柱發(fā)展不夠均衡，第二、三支柱發(fā)展相對緩慢的局面。
武建力表示，第二支柱養(yǎng)老保險在制度設計、稅收優(yōu)惠政策以及委托管理流程上還存在一些不足，當前企業(yè)年金覆蓋面較窄，覆蓋人數(shù)只相當于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的6%左右，職業(yè)年金覆蓋面也較窄。
“第三支柱養(yǎng)老保險作為大眾自愿參與的養(yǎng)老金儲備，發(fā)展的關鍵在于市場參與主體能否提供真正符合老百姓需求的金融產品?！眹耩B(yǎng)老保險股份有限公司董事長葉海生表示，從市場情況看，民眾對養(yǎng)老金融產品的需求主要體現(xiàn)在安全性、收益性、流動性三方面。
人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司二級巡視員李德宏認為，第三支柱中的個人養(yǎng)老金制度剛起步，在產品吸引力、服務便利性等方面還有需要完善的地方。
“對照國際經驗來看，未來第一支柱預計將難以獨立支撐人民群眾追求美好養(yǎng)老生活的需求，多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系均衡發(fā)展迫在眉睫，第三支柱養(yǎng)老保險前景巨大?！比~海生說。
葉海生表示，作為商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務首批四家試點機構之一，國民養(yǎng)老保險將商業(yè)養(yǎng)老金作為重點發(fā)展領域，在產品研發(fā)、體系建設、系統(tǒng)開發(fā)等方面持續(xù)投入戰(zhàn)略性資源，2023年下半年商業(yè)養(yǎng)老金在銀行和互聯(lián)網(wǎng)渠道推廣以來，全國累計銷售規(guī)模已超過280億元。
“應持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產品供給?！辈滔Ａ颊J為，目前養(yǎng)老金融產品差異化程度還不夠，與普通財富管理產品區(qū)別較小，長期積累、收益穩(wěn)健等特點不明顯，金融機構應發(fā)揮各自專長，創(chuàng)新產品服務，實現(xiàn)錯位發(fā)展，滿足客戶個性化深層次需求。
以保險為例，蔡希良表示，保險產品在收益安全性、全面風險保障等方面有優(yōu)勢，可通過商業(yè)健康保險、商業(yè)醫(yī)療保險和長期護理保險等為老年人健康提供專屬保障。同時，保險資管機構通常具有豐富的跨周期資金管理經驗，能為養(yǎng)老資產管理提供專業(yè)服務，守護百姓養(yǎng)老的“錢袋子”。
如何優(yōu)化第二、三支柱養(yǎng)老保險相關制度？武建力認為，可以打通第二、三支柱銜接機制，實現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展；同時，加快推動各類養(yǎng)老金管理機構建立長周期考核機制，以3至5年的維度來進行績效評估和考核激勵，讓長期資金理念能夠真正落地。