銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)深化中小微企業(yè)金融服務(wù)
中國銀監(jiān)會(huì)閻慶民主席助理在去年年底的“2012年APEC中小企業(yè)峰會(huì)”上表示，銀監(jiān)會(huì)會(huì)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)。日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(以下簡稱《意見》)?！兑庖姟吩?011年發(fā)布的“銀十條”基礎(chǔ)上提出了15條具體措施，落實(shí)和推進(jìn)對小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。《意見》中提到，要根據(jù)小微企業(yè)生命周期不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，量身打造集融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。
銀監(jiān)會(huì)之前下發(fā)的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(簡稱《辦法》)于今年1月1日起正式實(shí)施?！掇k法》按審慎性原則重新設(shè)計(jì)了各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，下調(diào)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大小微企業(yè)的投放。記者獲悉，新規(guī)實(shí)行后，小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從原來的100%下調(diào)至75%。而風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重降低后，銀行需要為此預(yù)留的資本金也同步減少，可以引導(dǎo)更多的商業(yè)銀行將貸款偏向小微企業(yè)。
風(fēng)險(xiǎn)管理不可忽視
但業(yè)內(nèi)人士也指出，中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，在經(jīng)濟(jì)不景氣局面下，大型企業(yè)相對抵御周期性風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，而中小微企業(yè)往往在經(jīng)濟(jì)下滑中虧損承受周期短。經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳會(huì)導(dǎo)致中小微企業(yè)無法保持高盈利來支持高利率。
中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)專業(yè)人才的匱乏，銀行原有的業(yè)務(wù)人員尚需一定時(shí)間的培訓(xùn)和實(shí)操。
對于商業(yè)銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)控制和盈利之間的平衡點(diǎn)非常重要。盡管現(xiàn)在的政策方向是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但是相關(guān)的支持還不完善，中小微企業(yè)所面對的市場環(huán)境仍然不夠開放。中小微企業(yè)如果不能健康、持續(xù)發(fā)展，銀行制定出再靈活的信貸方案，也不能使這種金融支持進(jìn)入一個(gè)良性的循環(huán)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國具有法人資格的中小企業(yè)數(shù)量1000多萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99%，提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，因此，對中國而言，其社會(huì)整體的影響非常重要。
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國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在博鰲亞洲論壇2013年會(huì)上表示，在經(jīng)營平淡、成本上漲以及轉(zhuǎn)型壓力三大困境和壓力前，小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級顯得非常緊迫。他建議，政府和銀行應(yīng)放低門檻、提供支持，幫助小微企業(yè)轉(zhuǎn)型。
博鰲亞洲論壇4月6日發(fā)布的《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告：中國現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐》顯示，2012年，中國小微企業(yè)整體需求平淡，營收增長艱難。與上年同期相比，近六成企業(yè)利潤持平或下滑。目前經(jīng)濟(jì)增長放緩，企業(yè)成本持續(xù)上漲，很多效率低的企業(yè)面臨經(jīng)營困境。尤其是外貿(mào)小微企業(yè)的經(jīng)營尤其困難。
巴曙松在發(fā)布會(huì)上表示，在中國，目前小微企業(yè)中有六成企業(yè)沒有任何形式借款，他們在沒有任何金融支持情況下獨(dú)立成長，是中國金融業(yè)未來成長重要領(lǐng)域。他認(rèn)為，小微金融具有很大的空間，比如貸款利差要高于中大金融、潛在客戶群大、能夠打通對公業(yè)務(wù)與私人理財(cái)，此外還可以培育貸款之外的金融集成業(yè)務(wù)。
目前不少銀行都開展了小微金融業(yè)務(wù)。但巴曙松認(rèn)為，其中的金融業(yè)務(wù)并非都是真正的“小微金融”。
對于如何降低非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，巴曙松建議適當(dāng)放寬小額貸款公司的負(fù)債率上限。他認(rèn)為，在堅(jiān)持小貸公司的“只貸不存”原則前提下，適當(dāng)放寬小額貸款公司的負(fù)債率上限，允許風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的小貸公司能從銀行獲得一定的資金支持，這樣既可以有效地替代民間融資、從而一定程度上降低非法集資、非法吸收公眾存款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，又能提高小額貸款公司放貸規(guī)模，更好地解決小微企業(yè)融資難問題，還能提高小貸公司的經(jīng)濟(jì)效益和小貸公司合法、合規(guī)經(jīng)營的積極性。（中華工商時(shí)報(bào)）